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Netprazo ou Barclays 8%
Publicado Setembro 18, 2007 por Pedro Pais
Um estimado leitor questiona-me sobre qual a melhor opção para um depósito a prazo, entre o Netprazo (do Banco Popular) e o Barclays 8% (do Barclays Bank), para um prazo máximo de 6 meses.
Condições dos depósitos
As condições dos depósitos a prazo em causa são muito atractivas. Vejamos então cada um deles.
Barclays 8%
O Barclays 8% tem uma TANB de 8% (líquida será 6,4%) para os depósitos efectuados por novos clientes, sendo que o prazo do depósito termina a 15 de Janeiro de 2008. Ou seja, na melhor das hipóteses, se subscrever hoje o depósito terá a validade de cerca de 4 meses, não podendo ser renovado.
Caso opte por este depósito a prazo deverá subscrevê-lo o mais rapidamente que consiga, para que possa aproveitar a taxa de 8% durante o maior período de tempo possível.
Netprazo
O Netprazo é um produto um pouco fora do vulgar. A taxa de juro a aplicar é igual à Euribor mais 0,5%, para 1, 6 ou 12 meses, sendo que o depósito a prazo pode ser constituído por iguais períodos de tempo. A forma de cálculo da Euribor não está especificada, pelo que seria necessário contactar o banco para obter mais informações (pode ser a Euribor na data de constituição, na data de término ou uma média).
Se simplificarmos e assumirmos que a Euribor é a da data de constituição, aos valores de hoje o depósito a prazo pode ter uma taxa de 4,6% (3,68% líquida) para 1 mês ou 5,2% (4,16% líquida) para 6 ou 12 meses.
Barclays 8% agora, Netprazo depois
A decisão neste caso é muito fácil. Dada a disparidade entre as taxas de juro, o melhor cenário seria aplicar o dinheiro agora no Barclays 8% e a partir de 15 de Janeiro de 2008 aplicar no Netprazo.
A solução “óptima” nem sempre é a melhor, visto que exige algum esforço e tempo da nossa parte para abrir contas, fechar contas, transferir dinheiro, etc. Caso já tenha destino para o dinheiro daqui a poucos meses, o melhor será optar pelo Barclays 8%, pois obtém uma boa remuneração durante cerca de 4 meses e depois pode fazer o que quiser com o dinheiro. Caso esteja a ver o depósito a prazo como um investimento prolongado, para continuar, o Netprazo será a melhor opção, pois poderá continuar a investir o capital a uma taxa interessante.
Atenção às taxas e comissões
Resta-me terminar com um alerta. Antes de subscrever qualquer um destes produtos informe-se bem se existem despesas associadas às contas e quais o seu valor. Tome especial atenção a despesas associadas a:
- Abertura de conta
- Manutenção de conta
- Transferências interbancárias
- Encerramento de conta
Bons investimentos!
Filed under Dinheiro, Investimentos
Bom dia pedro,
Portanto num cenário de investimento de 10.000 euros a partir de 15 de Setembro até 15 de Janeiro de 2007 a remuneração seria cera de 266 €. certo ?
Uma dúvida sobre o Barclays. Até janeiro o depósito é remunerado a 8%. e depois de janeiro qual é a taxa de remuneração aplicada pelo banco ?
As contas estão certas, mas esse valor é bruto. O valor líquido de impostos é 80% desse valor (aproximadamente 212 = 80%*266).
Quanto à remuneração que se segue, deverá ser aquela do depósito que escolhermos posteriormente. Duvido que seja feito de forma automática.
Acho óptimas aplicações, nada de PSIs basta ver o grafico e a aposta do pedro.
O DP 8% do barclays, não tem renovação. É um produto de campanha. Não ha despesas no encerramento da conta, mas a comissão de gestão é de 20€ de 3/3 meses, a não ser que seja subscrita uma das soluções integradas que ele têm disponiveis, em que a mais barata é de 4€+IS. No caso de ser uma conta ordenado tb fica isento da comissão de gestão de conta, e se for a conta ordenado remunerada, é uma conta a ordem, remunerada, se não me engano a euribor(não sei qual)+0.5%… é uma questão de pesquisar no site…O DP é bastante atractivo, para quem tiver agora quantias disponiveis, o que infelizmente nem é o meu caso! Cumprimentos
Zé, essa informação é de alta importância, obrigado por a disponibilizares.
Quanto a esse depósito a prazo, a Euribor +0,5% não o encontro. Podes indicar-me o link (ou o nome), sff?
Afinal estava a induzir-vos em erro. A conta que estava a falar, é a que podem ver aqui :
http://barclays.pt/particulares/contas/conta_ordenado.htm?menuid=1
é remunerado o saldo da DO(dinheiro novo) ou seja, não remunera a guita de janeiro e de fevereiro, só a de fevereiro,e a transferencia tem que ser feita como ordenado, a 10% durante um ano e dpois remunera a Euribo 1M-2.5%..
Sorry o engano..
Cumps
Zé, obrigado por teres confirmado e teres esclarecido o pessoal.
Abraços.
Viva,
Antes de mais, parabens pelo Blog. É fantastico!
Sou completamente leigo no que diz respeito a estas soluções de contas a prazo, e tenho encontrado explicações muito uteis aqui.
Quanto à minha questão:
O ActivoBank7 está com 9% TANB.
Conheces esta oferta?
Comparativamente com as ofertas do Post (NetPrazo/Barclays) existe alguma diferença?
Cumps
Tenho de concordar de que o blog está mto ilucidativo, em todos os aspectos. O Pedro está de Parabéns pelo brilhante trabalho que tem feito como todos os visitantes/participantes do blog, que ajudam ao esclarecimento e desenvolvimento do mesmo.
Tudo o que toca a investimentos tem muito que se lhe diga e diria mesmo que era um pouco desleixada, no que tocava ás taxas,… até ao momento em que li no blog este tipo de artigos e alertou-me para este factor
Ricardo,
O deposito 9% do ActivoBanco7, é limitado ao período de apenas 1 mês.
No fim desse mês, vais ter der aplicar o dinheiro num outro depósito ou investimento.
O Barclays 8%, tem a vantagem de apenas terminar a 15 de Janeiro, ou seja, abrindo a conta ainda durante o mês de Setembro, tens 3 meses e meio de juros, o que me parece bastante mais atractivo.
No meu caso, em que lido com somas relativamente baixas, depositos promocionais, de apenas um mês, não compensam a chatice de abertura e fecho de conta, além de poder sempre haver algumas taxas associadas.
Admito que valores bastante altos (no caso do ActivoBanco7, 100.000€ no max), pode ser interessante a recolha dos juros durante um mesito.
Espero ter ajudado.
Abraço,
Nuno
@Ricardo, o Nuno foi bastante claro, muito lhe agradeço. De facto, só tenho a realçar que o ActivoBanco7 lhe dá acesso a muitos produtos de investimento, possivelmente mais do que o Banco Popular ou o Barclays.
Possivelmente a melhor ideia é ver os restantes produtos que o banco oferece depois do período promocional, pois andar a abrir e fechar contas não é realmente muito prático
@Sara, muito obrigado pelo elogio. Sabes bem que gosto sempre de ajudar e fico muito contente por alguém reconhecer o mesmo.
@Nuno, muito obrigado pela tua participação. Foste muito célere e claro, com espírito de esclarecimento.
Boa tarde, ainda em relação ao barclays 8%.
No exemplo dos 10000 e subondo que estariamos dentro 4 meses, o cálculo seria: (?)
8% * 0,8 = 6,4% taxa líquida anual
6,4% / 12 = 0,53% taxa liquida mensal
0,53% * 4 meses = 2,66% taxa líquida para os 4 meses
2,66% * 10000 = 266€ montante de juros obtido no final dos 4 meses.
É isto??
Quase.
Está tudo certo, excepto que 0,53% * 4 é igual a 2,12% (e não a 2,66%).
Portanto os juros obtidos no final dos 4 meses são 2,12%*10000 = €212.
Muito obrigado pela confirmação, apesar daquele lapso, na realidade multipliquei por 5 e não por 4. Obrigado pela correcção.
Continuação deste excelente blog, do qual sou leitor assíduo.
De nada Pedro, estou cá mesmo para isso.
E muito obrigado pelo elogio.
Boa noite
Estava a procura na net uma aplicação segura para colocar o meu dinheiro. Não é muito, o que é relativo, mas sao umas poupançazitas.
Tenho-o no BCP mas sinto que tenho andado fora deste mundo. Nao sei se me faço entender.
Ouvi falar do Big, li os seu comentarios acerca do Barclays, e li um artigo na Visao a sobrevalorizar os C Aforro.
Estou confusa e tambem desempregada. Penso que é um factor, se nao decisivo, mas pelo menos importante.
Apenas irei precisar do dinheiro no minimo daqui a 6 meses…ou 1 ano.
Pode dar-me uma ajuda precisosa?
Mil obrigados
Ana Cristina
Ana, claro que posso ajudar.
Antes de mais confesso-lhe que não estou muito dentro das particularidades dos Certificados de Aforro, pelo que não saberei, para já, opinar sobre os mesmos.
O que lhe posso garantir é que a sua posição é a melhor. Com muito ou pouco dinheiro devemos potenciar as nossas poupanças e investir de forma controlada.
A nível de depósitos a prazo posso recomendar-lhe três bancos:
- Banco Best (taxa máxima a um ano de 4,5%, embora haja outros produtos com taxa maior mas para prazos mais curtos)
- BigOnline (taxa máxima de 4,23%, mas os primeiros 6 meses são remunerados a 6%, para novos clientes)
- BPN (taxa máxima de 5%)
Todas estas são taxas brutas, às quais deverá reduzir o IRS (pode usar a calculadora de depósitos a prazo).
Nos próximos dias vou fazer uma análise um pouco mais detalhada sobre estes depósitos, não perca.
Entretanto, pode pensar em colocar uma fatia mais pequena do seu investimento num fundo de acções, mas aí já não tem garantia de capital. Se achar que esta ideia também lhe pode interessar, diga aqui qualquer coisa que eu tento detalhar mais.
Abraços e obrigado.
Pedro,
Estou espantada pela sua rapidez, eficiencia e simpatia!
Obrigada!
Vou analisar cada uma delas atentamente, embora mantenha um certo receio, provavelmente infundado, de colocar a minha tábua de salvaçao num banco on line. É seguro? Onde devo encontrar aquelas letrinhas de tamanho minusculo que atrasam o nosso raciocínio?
Quanto ao fundo de acções já me “escaldei” uma vez. Nao sei se quero repetir.
Mais 1000 obrigados
Abraço
Teve sorte
Calhou numa altura que estava mesmo à frente do computador.
Em relação aos bancos, imagino que não haja qualquer problema. Todos eles têm agências físicas (embora o Best e o Big tenham poucas). O Best é o resultado de uma parceria entre o BES e a PT, pelo que já apresenta alguma segurança. Quanto aos restantes, embora não conheça os proprietários, são bancos autorizados pelo Banco de Portugal e já existem há vários anos.
Mas prever esses riscos nunca é demais. Se não se sente tão confortável com esses bancos, não coloque lá a totalidade do seu investimento: divida o “mal” pelas aldeias
Obrigado eu por poder ajudar.
Pedro
Muito obrigada mais uma vez.
Vou manter-me atenta ao seu site.
É de uma ajuda preciosa!
Há dias de sorte, e tropeçar em sites realmente muito bons como o seu, onde podemos encontrar apoio em situações que nao dominamos, é fantastico!
Parabéns pelo site, está muito bem construido!
Bem haja
Ana Cristina
Eu acho que uma boa dica, é aproveitar os depositos promocionais que os bancos estão a oferecer.
Eu, coloquei algumas poupanças, num deposito promocional do Barclays (banca tradicional ;-)), que oferecia 8%, para depositos feitos até 15 de Outubro, com vencimento a 15 Janeiro.
Contas por alto, um deposito de 10k euros, retornam uns 250 euros, não é mau, ainda mais, pela instabilidade que os mercados estão (ou estavam) a apresentar.
Para quem é completamente avesso aos riscos, e quer simplesmente depositar o dinheiro e “esquecer”, deparei-me com um produto interessante do banco best.
O produto chama-se BPI China 2007-2011, e basicamente consiste num cabaz composto por 2 indices orientais, HSI (Hong Kong) e HSCEI(China).
Na maturação do investimento, em 2011, caso estes indices tenham subido, recebemos 60% da sua valorização, caso tenhamos descido recebemos o nosso investimento inicial.
Ou seja, nada arriscamos, exceptuando claro, a desvalorização decorrente da inflação.
Este produto é especialmente atractivo, dada a recente história dos mercados orientais que não têm parado de subir, mas claro, não sabemos o que aí vem….
@Nuno
Também reparei nesse produto. E agradou-me. La está, com a inflação quanto iremos rentabilizar efectivamente?
Vamos aguardar que o Pedro Pais possa dar uma opinião.
Abraços
O produto é interessante no sentido em que conseguimos a tal exposição com risco reduzido. Mas mais uma vez trata-se de um investimento com maturidade muito alargada (ainda que possa ser transaccionado antecipadamente) e de alguma complexidade.
Já agora, 4% ao fim de 4 anos (compostos) são quase 17%. Para esse investimento chegar a essa percentagem, tem de obter uma valorização de cerca de 28% (28%*60% = 16,8%), tendo em conta os cálculos deles. Será que atinge?
Olá Bom Dia!
Venho várias vezes ver este site, porque estou a pensar em abrir uma conta com algum dinheirinho mas também gostava de poder obter algum ganho com isso, pois sao algumas econonias, poucas mas é dinheiro.
Tenho lido vários comentários sobre os depósitos a 8% do Barclays mas tenho, algumas dúvidas e gostava que me pudessem ajudar.
Se eu abrir uma conta no princípio do mês de Setembro com 500€, quanto é que isto me rendia até 15 Janeiro?
Quais as despesas de abertura de conta, manutenção, comissões e se for preciso o encerramento?
Agradeço me que esclareçam pois isto para mim é um bocado complicado.
Parabéns pelo Blog, é muito fixe.
MCumprimentos e Obg.
Olá boa tarde,
Eu gostava de agradecer ao Pedro por tantas informações valiosas. Eu sempre fui uma pessoa poupada por natureza, mas sempre gostei de jogar pelo seguro, pelo que tenho as minhas poupanças quase todas as certificados de aforro.
De qualquer forma, depois de consultado este blog, abri uma conta no banco big, que não tem despesas de manutenção, tem uma superconta (à ordem) que dá juro, mesmo que baixo e tem usn depósitos a prazo bem atractivos.
Obrigada Pedro e continue porque num Portugal cheio de dinheiro fácil, é bom que haja alguém a incentivar à poupança.
cumps
claudia moreira
Sílvia,
Os meus Parabéns por poupar e pensar em rentabilizar o seu dinheiro. Seja muito ou seja pouco o importante é começar a fazer alguma coisa sobre isso.
Quanto à sua questão em particular, posso recomendar-lhe que utilize o Simulador de depósitos a prazo. Basta inserir o montante a investir, o tipo de taxa (que é TANB, neste caso), o prazo (o número de dias que o dinheiro vai ficar investido) e a taxa (8%).
É-lhe então apresentado o valor que vai obter.
Espero que ajude, mas caso necessite de mais algum apoio, não hesite em perguntar.
Cláudia,
Fico muito contente que o blog lhe seja útil. O objectivo é exactamente esse e saber que ajudei pelo menos uma pessoa traz-me uma grande felicidade.
Obrigado pela sua visita.
Pedro
Quero congratulá-lo pelo blog, parabéns!
Deparei-me com ele numa pesquisa no google sobre definição de TAE e TANB e rapidamente embrenhei-me pelos vários posts e adquiri várias noções que desconhecia por completo.
Vou continuar a ser leitor assiduo!
Um bem haja aos restantes intervenientes.
Abraço
Vasco, obrigado pela visita.
Espero que continue a valer a pena.
Excelente site! Muito útil para tirar dúvidas e aprender um pouco mais sobre rentabilizar, poupar investir.
Venho cá muitas vezes.
Obrigada!
Obrigado pela visita. Espero poder continuar a contar com a sua presença e participação.
Boa tarde.
Parabéns pelo site.
Tem algum dinheiro e pretendo constituir um depósito a prazo. Gostaria que me informa-se quais as situações mais favoráveis neste momento.
Obrigado pela atenção.
boa tarde , vim parar por acaso a este blog, e adorei. Estou neste momento a ver as opções do BPN. Já agora, qual o banco que tem melhor taxa para as contas das crianças, é que tenho no ABconta do Bpi e não dá para quase nada. Obrigado
@Manuel,
Algumas das melhores ofertas encontram-se no BPN, Big ou Banco Best. O Santander também tem uma oferta interessante, mas é preciso ter algum cuidado porque o depósito é automaticamente renovado para uma taxa de juro baixa.
@Cristina,
No BPN há a conta “Poupança com Futuro”, que tem uma uma taxa interessante. Mas no site ( http://www.bpn.pt/eportal/v10/PT/aspx/ofertaBpn/solucoesBPN/jovens/index.aspx ) não detalham as particularidades da conta.
Pedro obrigado pela atenção. Para a semana irei falar com o Bpn. Já agora gostaria de salientar a todos os interessados que o Santander está com uma TAB de 5,25% para contas a prazo por Internet. O montante máximo é de 5000eur, e podem ser prazos de 30,60, ou 90 dias. Bom dia para todos
Em relação ao comentário de cima, refiro-me ás contas de particulares, e não de crianças.
Cristina,
Obrigado pela informação!
boa tarde Pedro, venho pedir a sua opinião no seguinte, tenho certificados de aforro da série B, dos CTT, ouvi dizer que alguns certificados estão coma TAB muito baixa, e aconselham alguns clientes a retirarem-nos, gostaria de saber se é mesmo assim, qual a TAB para os certificados de aforro série B? E caso esteja baixa que solução propõe? Obrigado. Cumprimentos
Tem aqui a tabela que corresponde à sua série de CA: http://www.igcp.pt/fotos/editor2/Menu%20Lateral/Certificados%20de%20Aforro/Tabela_B.pdf
Em relação ao netprazo, ele agora dá 5,25%.
Obrigado pela rapidez
. Sim, o netprazo do santander está a dar 5,25% de TAB. Bom, fiquei feliz pela rapidez, mas triste ao ver que os certificados tem vindo a baixar drasticamente, é que aquelas taxas são brutas, certo? Ainda há a deduzir os impostos? Se assim é é uma autentica roubalheira porque sempre se ouviu dizer que eles tinham as taxas superiores aos bancos mas verifico que não é assim. Só me resta levantar tudo, como já lá está desde 2000 já não há penalização. Digam-me, da sua experiência, para 12000euros qual o melhor banco com a melhor taxa?
À TANB, tens de deduzir sempre os 20% para retenção de IRS.
Se for o net prazo do santander, terás de dividir o dinheiro por 3 prazos (1 mes, 3 meses e 6 meses) e colocar 5000€ em cada um. Se fores adepta da banca tradicional, tens o BPN que tem o deposito promocional a 5% até 1 ano: http://www.bpn.pt/eportal/v10/PT/aspx/ofertaBpn/particulares/depositos/contprazo/index.aspx
Olá Cristina, uma vez que tem certificados de aforro desde 2000 na série b, já tem o prémio de permanência de 2 % que se atinge ao final de 5 anos, pelo que à taxa de juro dos certificados deve acrescer esses 2%. Não sei se será assim tão fácil arranjar melhor investimento, até porque com a descida das taxas euribor, os depositos a prazo vão baixando. Sinceramente, não a aconselho a retirar. é que os depósitos a prazo como o próprio nome indica têm prazo e até agora, os certificados da serie b não têm. Ou seja o prémio de permanência está lá sempre.
Pedro, quanto ao santander estou esclarecida pois sou cliente deles. O máximo de cada conta é 5000eur, mas quem quiser meter menos pode. O problema é que já não dá para lá colocar mais contas , nem reforçar o que lá tenho com o dinheiro dos Cert-Aforro, pois ai passava os 5000eur… só me resta mesmo abrir conta noutro balcão, tipo Bpn. mesmo que pensasse no Best não há muitas agências, e nem sei onde existem… é triste… enfim lá terei que abrir noutro banco. Já agora, pode dizer-me como posso apertar os “calos” ao meu banco para eles me baixarem a prestação do crédito á habitação?
Obrigado Pedro, Bruno e Claudia Moreira
@Cristina,
Partilho da opinião da Cláudia, apesar das taxas dos certificados terem ficado um bocado abaladas, a sua série não foi “tão” prejudicada. Se a descida da Euribor se manter é bastante provável que as taxas de juros dos depósitos a prazo baixem e pode ser que os certificados de aforro voltem a compensar.
Decisão difícil, de facto.
obrigado a todos
bom dia
gostaria de saber porque nao há msg desde 7 fevereiro, nao há novidades desde essa altura?
comprimentos aos pedros deste país
Zé Luís,
Tem havido muitas novas mensagens, apenas não neste tópico.
boa noite
Pedro só pergunto porque é um asunto pertinente estas coisas das taxas…
eu por ex neste momento tenho a massa a render no Santander TOTTA a 5.55 % mas gosto de saber por onde andam as modas…
PPL coloquem aqui as vossas % e em que bancos
comprimentos
Zé Luis, o santander é um bom banco a nível de TAB, tal como eu já o havia mencionado. Para além deste há o Best mas não há balcão em todo lado, oferecem uma taxa inicial de 7%.
boas
Neste momento para quem gosta de ter o dinheiro (mais ou menos disponível) que é o meu caso o BPN dá 6% a 3, 6, 12 meses tudo on-line, parece-me bom, que acham? A única coisa que me deixa um pouco reticente é o facto dos bancos andarem todos com falta de liquidez… será que alguns ainda vão a falência? O BPN será um banco seguro?
Comprimentos
Zé Luís,
À partida o BPN é um banco seguro, pelo que não deverá ter problemas. De qualquer forma, precaver-se só faz é bem. Pode reduzir o risco (que já é baixo) dispersando o seu capital por diversos bancos.
Zé Luís, também andei a pesquisar… fiz um DP no Barclays, também com 6%, é um banco internacional, quanto a mim, mais seguro… para além disso falaram-me de um produto em que metade do capital é aplicado num DP a 8% - (4 meses) e a outra metade num produto estruturado com capital garantido que pode ser remunerado até 10%(18 meses? não tenho bem a certeza).
Fiquei entusiasmada… Pareceu-me uma excelente opção
Boas
Ana, esse produto do barclays que se refere mais propriamente a segunda metade, faz com certeza parte de um cabaz de acções ou seja é um fundo, nao é bem isso que procuro mas obrigado pela simpatia. cumprimentos