Nas próximas semanas conto também publicar mais conteúdos sobre a Solução Anti-Crise Pessoal (SACPessoal), nomeadamente um pequeno manual em vídeo sobre como pode utilizar e tirar melhor partido da mesma; não perca.

Aproveitei também a gentileza do Daniel para lhe fazer algumas perguntas sobre a Solução Anti-Crise Pessoal, que pode ver abaixo.

Pedro: Como surgiu a ideia?
Daniel Pinto: Sempre gostei do “Business Intelligence”, além de muitas pessoas não saber do que se trata, creio que se for aplicado no dia-a-dia, nos poderemos tirar melhor partido das nossas finanças. O que fiz foi pegar nos conceitos “básicos” de “Business Intelligence”, optar por uma ferramenta que toda a gente conhece, neste caso o Excel, e através da aplicação do conceito e do uso da ferramenta desenvolver uma solução com os objectivos de ser simples, “user friendly” e oportuna.
Esta solução não é de todo, nem pretende ser uma solução de “Business Intelligence”. Pretende sim a “profissionalização” da nossa “carteira” para ter um maior proveito das nossas finanças.

Pedro: Quais as vantagens e como pode ajudar na gestão do orçamento?
Daniel Pinto: Tal como as empresas, no início do ano, deveremos “planear” um orçamento. Mesmo que este não esteja correcto, pelo menos ficaremos com um ponto de partida. No final do ano, poderemos ficar surpreendidos pelos desvios entre o que orçamentamos e o que facto foi gasto.
As vantagens desta solução relativamente a outras são:
- O registo das receitas e dos pagamentos podem ser lançados todos de uma vez, visto que a solução só considera para efeito de cálculo os registo até ao mês corrente. Desta forma, alivia o registo sistemático mensal;
- Podem ser inseridos 800 registos para os pagamentos e 400 para as receitas;
- A criação do orçamento é feito de forma simples, sem necessitar de copy/paste;
- O “Dashboard” permite ter uma visão global da performance das nossas finanças;
- O “Orçamento” identifica os pagamentos previstos mas ainda não realizados;
- Com o simulador, podemos agrupar um conjunto de rubricas e conhecer os valores totais envolvidos;
- A solução foi desenvolvida apenas com formulas, evitando assim o uso de macros para não provocar alertas no momento da abertura do ficheiro.

Pedro: Como se usa?
Daniel Pinto: Nada mais simples… bastam 3 simples passos.
1) Personalizar os descritivos – Adaptar os descritivos as necessidades de cada um;
2) Definir o orçamento – Para cada rubrica, atribuir um valor e a sua periodicidade;
3) Registar – Registar as receitas e pagamentos. Estas podem ser todas lançamentos no inicio do ano, visto que a solução só considera para efeito de cálculo, os valores até ao mês corrente. Podem usar os filtros, no cabeçalho da listagem, para visualizar apenas o mês em análise;
Et voilá… depois é só acompanhar a evolução dos valores e caso assim seja necessário, implementar as devidas correcções.

Mais uma vez, o meu obrigado ao Daniel por ter criado e disponibilizado esta útil ferramenta. Estou certo que será utilizada por muitos e que trará claros benefícios ao nível da gestão das finanças pessoais.

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3. Nós e a crise

O mapa de prestações (avançado) tem como especial diferença a possibilidade de servir para acompanhamento de todo o ciclo de vida do crédito habitação, pois suporta:

• Alterações de taxas;
• Períodos de carência;
• Amortizações antecipadas;
• Alterações na duração do crédito.

Além de tudo isto, ainda tem uns gráficos cuja análise é muito interessante.

Dito isto, o único conselho que lhe posso dar é que utilize o mapa de prestações (avançado) para o acompanhamento mensal do seu crédito, não custa nada e será certamente útil.

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1. Mapa de prestações (avançado)
2. Mapa de prestações
3. Nova ferramenta financeira: Mapa de juros

Se o Pedro e o Blog já alguma vez lhe foi útil, esta é a melhor oportunidade de ajudar, ajudando-se a si ao mesmo tempo.

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2. Guia Fiscal 2007
3. Cartas tipo de protecção ao consumidor

A propósito de um tópico do fórum sobre Phishing (o que é?), lembrei-me de escrever este artigo sobre segurança na Internet.

Apesar da segurança na Internet não estar directamente relacionada com as Finanças Pessoais, seguir um conjunto básico de regras pode poupar-nos muitas dores de cabeça e mesmo dinheiro (imagine se alguém conseguisse ter acesso ao seu banco online).

HomeBanking

Qualquer banco que se preze tem um canal online para os seus clientes, muito prático para todos nós. Infelizmente, têm havido muitos casos de obtenção ilícita de dados de autenticação, para aceder às nossas contas e efectuar transacções sem o nosso conhecimento.

Para se proteger deve fazer o seguinte:

• Nunca memorizar as suas palavras-chave no computador;
• Não responder a mails suspeitos, especialmente se aparentarem ser do seu banco e lhe pedirem dados;
• Quando aceder ao site do seu banco, certifique-se que o endereço é o correcto. O ideal é digitá-lo pessoalmente, ao invés de carregar nalgum link;
• A maior parte dos bancos utiliza agora também um cartão cheio de números de autenticação, pedindo normalmente 3 números para confirmar as transacções. Nunca deverá introduzir todos os números do cartão, se lhe surgir um pedido do género está a ser alvo de fraude e deverá comunicar ao seu banco.

Compras

É cada vez mais prático e frequente fazermos compras na Internet, sendo que um dos meios preferenciais de pagamento é o cartão de crédito. Contudo, esta operação pode ser arriscada, uma vez que nem sempre temos a certeza sobre o que acontece aos dados do nosso cartão, especialmente se estamos a trabalhar com um fornecedor desconhecido.

A forma mais fácil e segura de nos precavermos é aderir ao MBNet. A adesão ao MBNet é gratuita e pode ser feita em qualquer Multibanco e após essa operação é possível no site do MBNet gerar cartões de crédito virtuais, com limites máximos de utilização e que só podem ser usados uma vez.

Imagine que está a fazer uma compra, ao invés de inserir os dados do seu cartão de crédito, acede ao MBNet, gera um cartão de crédito virtual com um limite máximo igual ao da sua compra e utiliza os dados gerados. Simples, fácil e muito seguro (e gratuito, já agora).

Divulgação de informação pessoal

Com a profusão de redes sociais (Hi5, MySpace, Facebook, etc…) é cada vez maior a informação sobre nós que está disponível online. A regra de ouro para nos protegermos é não divulgar nada que possa ser utilizado por terceiros para nos prejudicar, tais como:

• Números de documentos de identificação;
• Morada;
• Telefones;
• Números de contas;
• Etc…

Envio de documentos de identificação

Quer online quer na vida palpável existe a necessidade ocasional de envio de cópias de documentos de identificação. Normalmente enviamos tais cópias sem grandes preocupações, esquecendo-nos da crescente existência de casos de roubo de identidade.

Para estes casos, a solução é dupla: (1) evitar fornecer cópias de documentos relevantes, excepto se for estritamente necessário; e (2) sempre que fornecer essas cópias garantir que escreve por cima, a letras bem grandes, o objectivo das cópias (por exemplo “APENAS PARA AVALIAÇÃO CRÉDITO HABITAÇÃO”).

Use e abuse da Internet, mas faça-o com segurança! Se tiver sugestões adicionais sobre como nos devemos proteger dos perigos online, escreva no fórum ou deixe um comentário.

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3. A Internet dos tarados

A teoria sobre qual a taxa que se aplica na revisão do crédito habitação tinha já sido exposta nos artigos Euribor a descer, prestação a subir? e Revisão da taxa de juro (Euribor), mas com esta ferramenta vai poder passar à prática e saber qual é efectivamente a taxa aplicável ao seu crédito habitação.

Espero que a sua utilização seja proveitosa, em caso de dúvida, problemas encontrados ou sugestões, agradeço que deixem um comentário.

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1. Revisão da taxa de juro (Euribor)
2. Prestação do crédito habitação quando a Euribor se altera
3. Prestação após alteração da Euribor

Para ajudar a responder à resposta levantada, criei uma utilidade denominada Prestação após amortização antecipada, que lhe permite introduzir os dados do seu empréstimo e, ao mesmo tempo, ir colocando valores de amortização e ver de que forma isso se reflecte na sua prestação mensal. Útil, não?

No passado era possível obter esta informação recorrendo ao mapa de prestações ou à ferramenta para calcular a prestação da casa. Agora é mais fácil – aproveite.

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1. Amortizar empréstimos. Sim ou não?
2. Quando não vale a pena amortizar o crédito habitação?
3. Dinheiro: amortizar no CH ou investir?

Na maior parte dos casos poupar tem o significado duplo de poupar dinheiro e poupar o ambiente. Por exemplo, reduzir o consumo de água ajuda-nos a poupar na factura da água e também ajuda a desenvolver uma sociedade mais sustentável.

A sugestão que trago hoje – poupar no número de impressões – possibilita a dupla poupança de que falo. Quantas vezes, quer pessoalmente quer em termos profissionais, imprimiu um determinado documento que rapidamente passou para uma certa pilha de arquivo ou mesmo para o lixo? Pois bem, está na hora de melhorar esse hábito.

A primeira forma é utilizar mais o arquivo digital e menos o arquivo em papel. O mais simples é a utilização de uma impressora de PDFs. Sabia que assim pode gravar versões digitais (em PDF) de qualquer coisa que fosse passível de ser impressa? Documentos, sites, imagens, e-mails e tudo mais. Vai ver como é simples.

Outra maneira complementar de poupar no número de impressões é utilizar modos alternativos de impressão. Destaco a impressão em dupla face, que muitas impressoras hoje facilitam, e a impressão de múltiplas páginas numa só.

Estou certo que estas pequenas dicas o irão a ajudar a poupar algum dinheiro (papel + tinta + espaço de armazenamento) e, talvez acima de tudo, ajudar a desenvolver um Mundo mais agradável para todos.

Aproveite para deixar as suas dicas de poupança no fórum. Contamos consigo.

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1. Poupar custa
2. Poupar no lazer: Lifecooler DiscountBook
3. Combater a crise: poupar

Das novas temáticas abordadas no fórum destaco as promoções, que com a vossa ajuda pode ser um lugar sempre actual para encontrar os melhores seguros, as melhores viagens, os melhores descontos e muito mais. Colaborem.

Aproveito ainda a oportunidade para agradecer a todos aqueles que têm feito um esforço claro para tornar o fórum tão bem sucedido. Muito em particular agradeço ao pauloaguia, ao hsfarao, à Pipocas e ao D@vid, que têm sido incansáveis.

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3. Fórum

Para que a migração traga real benefício, venho colocar três questões (duas funcionais, uma técnica), para as quais conto com o vosso importante contributo:

1. Que funcionalidades gostam especialmente no fórum actual?

2. Que novas funcionalidades gostariam de ver na nova plataforma?

3. (técnica) Que plataforma de fóruns recomendam (phpbb, vbulletin, etc)? Porquê?

Obrigado mais uma vez.

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1. Fórum
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3. Participação no fórum

A CGD lançou o Saldo Positivo, um site com o intuito de tornar os Portugueses mais letrados no campo das finanças. Tem dicas, notícias, calculadoras, simuladoras e muitos outros recursos que uma instituição de crédito deve disponibilizar. Está de Parabéns.

O Diário Económico tem um artigo muito prático sobre como funcionam os novos certificados de aforro. Só é pena que não respondam aos comentários…

A propósito da entrega do IRS (que já começou para quem entrega em papel), o Millennium BCP tem um Guia IRS 2007 que também será muito útil. Mais um bom para juntar ao artigo sobre guias fiscais.

Questão: acham que a divulgação destas ligações e de outras, com relevo, são úteis? Obrigado pelo vosso input.

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