Comparar créditos habitação – Passo 0
Publicado Junho 23, 2009 by Pedro Pais
Comparar créditos habitação não é uma tarefa simples, uma vez que a oferta do mercado é muito variada e cada Banco tem diversos produtos, cada um com características muito próprias.
Ao longo das próximas semanas vou tentar ajudar, publicando artigos que apresentam critérios de comparação entre créditos habitação.
Para começar, deixo aqui o passo 0: recolha de informação. De modo a ser possível comparar efectivamente diferentes créditos habitação é necessário obter os dados que são realmente importantes. Neste sentido, criei um guião de recolha, que poderá utilizar para obter os dados necessários e que espero que lhe seja útil.
No próximo artigo desta série vou iniciar a análise dos principais critérios de comparação. Espero que passe por cá. Se tiver alguma sugestão, por favor deixe um comentário.
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Pingback: Daily Digest for 2009-06-23 | Pedro Trindade
Boa noites, já à algum tempo que venho acompanhando os temos deste blog que acho simplesmente fantástico, agora ainda mais “curioso” fico já que estou a pensar comprar casa, actualmente vivo numa arrendada, daí o meu interesse pelo blog que encontrei por acaso numa pesquisa da net e que adicionei logo aos favoritos por achar que é bastante útil.
Muito obrigado
João Seixas
Caro Pedro: gostaria de contribuir com uma ferramenta simples (em excel) de finanças pessoais que criei e desenvolvi ao longo de 2 anos. A que utilizo para mim já tem hiperligações para revisão e calculo de prestação da casa, evolução de créditos por capital em dívida e juros, cenários de investimentos, condomínio, orçamentos semanais, evolução dos custos de combustíveis, etc. Mas gostaria de apresentar a versão de base para que todos pudessem utilizar de forma livre. Como devo fazer?
Boas,
Gostava de saber se alguém mais analisou/contratou o Protocolo Deco – Caixa Galicia?
Da analise que tenho feito junto dos simuladores nas diversas instituições de crédito, não encontrei nenhuma com as condições sequer aproximadas da anterior e às vezes ‘quando a esmola é muita…’
Gostaria de algumas opiniões sobre este protocolo.
Obrigado,
Pedro A.
Bom dia a todos.
@ Pedro
O único contacto que tive com esse protocolo foi a nível do crédito pessoal. Pedi, enviei toda a documentação necessária. Já nem me lembro qual o spread aplicado. 3,5%, talvez. Lembro-me que ao spread há que juntar a Euribor a 12(?) meses. O crédito foi recusado. No mesmo dia, pedi, on-line, crédito ao Millennium BCP e no dia seguinte já tinha o dinheiro em conta. E a taxa foi de 7,8%! Não ficou mt longe da taxa da altura com o protocolo. Enfim, a ideia com que fiquei é que não emprestam a qualquer um. Mas não custa nada tentares. No pior dos casos recebes um ‘não’ como resposta.
@António Ferreira,
Se quiser enviar para mim (blogARROBApedropais.com) eu vejo-a e se achar relevante para o site (e à partida parece-me MUITO relevante) terei o maior prazer em publicá-la. Aliás, obrigado por disponibilizar o seu conhecimento e ferramentas a todos.
Abraços
Com o objectivo de simplificar a comparação dos créditos habitação, o governo acabou de tomar uma medida:
“Muitas vezes, a obtenção de um spread mais baixo, mas condicionado a um conjunto de outros produtos, pode não ser o mais vantajoso para os clientes. Daí que o secretário de Estado tenha tomado outra medida, a de criar a taxa anual efectiva revista, que reflectirá o custo total de produtos associados ao crédito à habitação. Dessa forma, o consumidor poderá avaliar melhor o custo de um empréstimo oferecido num banco com um spread um pouco maior, com o de outro onde essa margem é mais reduzida, mas existe um conjunto de produtos associados.”
em http://economia.publico.clix.pt/noticia.aspx?id=1391061&idCanal=57
Pedro, Parabéns pelo blog!
Boa tarde. Vou aqui deixar o meu testemunho pessoal a fim de também poder ajudar.
Respondendo à Tatiana, de facto, também me parece que a Caixa Galicia não empresta de mão beijada, digo-o porque para um simples empréstimo de 7500€ com protocolo DECO, eu, sendo funcionário público, efectivo e com um ordenado a rondar os 1000€, exigiram-me fiador, e só aí foi aprovado.
Quanto ao crédito habitação com o protocolo DECO, parece-me de facto o mais vantajoso dentro que temos hoje disponivel, o Spread de 0,7% (0% no 1º ano), para um valor até 90% da avaliação, está longe dos demais concorrentes, onde o melhor que encontrei foi no BPI que rondava o 1,1 (prestações mistas), onde somente emprestam até aos 85%, caso não seja aprovado e seja necessário ir aos 90% ou mais, terá que se fazer um seguro hipotecário que ronda os 1500€.
Feitas as contas e comparando com este último, podemos constatar que, na Caixa Galicia, a prestação fica um pouco acima do BPI principalmente nos 1ºs anos, no entanto existe um factor importante, é que o valor amortizado em 5 anos na Caixa galicia é cerca de 4/5 vezes superior ao do BPI, ou seja, caso queira vender a casa, mais fácilmente irei obter lucro com um crédito habitação na Caixa Galicia.
Ainda que me pareça o mais vantajoso, até porque não existe obrigatoriedade de subscrever produtos, não é de excluir o crédito no BPI que também oferece boas condições das quais ainda destaco o Serviço de Solicitadoria gratuito, algo que a Caixa Galicia com protocolo da DECO, cobra 200€.
Visto eu estar prestes a comprar casa, estou relativamente dentro dos spread´s e condições actuais, por isso, se puder ajudar em algo mais, disponham.
Um abraço
Caro Fernando Conceição,
Para que serve o Serviço de Solicitadoria?
Obrigado
O Serviço de Solicitadoria é um Serviço contratado pelo cliente no caso de este não pretender tratar de todo o processo de documentação relacionado com a aquisição do imóvel, o que é bastante útil quando se compra a particulares, deixando a imobiliária fora do processo.
Deixo aqui mais pormenorizado o que fará um Serviço de Solicitadoria por ti. (copiado do site do Barclays).
O Serviço de Solicitadoria Barclays inclui:
Obtenção da Certidão Matricial (Caderneta Predial) na Repartição de Finanças;
Obtenção da Certidão de Teor de Descrição Predial na Conservatória do Registo Predial;
Pedido dos Registos Provisórios de Aquisição e Hipoteca na Conservatória do Registo Predial;
Pagamento do Imposto Municipal sobre Transmissões de Imóveis (IMT) nas Finanças;
Obtenção do título de Distrate para cancelamento de hipoteca (no caso de transferências de crédito à habitação de Outra Instituição de Crédito para o Barclays);
Marcação da Escritura;
Conversão dos Registos Provisórios de Aquisição e Hipoteca em Definitivos na Conservatória do Registo Predial;
Obtenção, junto do vendedor, dos documentos que são da responsabilidade deste.
Abraço