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Crédito à Habitação do Futuro
Publicado Abril 2, 2007 by Pedro Pais
A notícia
A Joana já nos tinha falado de um site que permitia fazer transferências de crédito em apenas 15 dias. Estive a investigar e segundo uma notícia da Agência Financeira, esse site é o Crédito Habitação.Com.
Entre as características que a Agência Financeira enuncia, destaco:
- Transferir o crédito habitação sem burocracias
- Num prazo máximo de 15 dias após a avaliação do imóvel
- Sem sair de casa
- Registos e envios de documentos por e-mail
- Taxas para transferências desde 3,7% para os primeiros 6 meses e spreads desde 0,39%
O Crédito Habitação.Com
O Crédito Habitação.Com resulta de uma parceria entre o Santander e o BNP Paribas, surgindo como um canal online de comercialização de crédito à habitação.
Como se calcula, os principais produtos oferecidos são no campo do crédito à habitação, mas também existem soluções de consolidação de créditos.
Para além do carácter comercial, o site também é informativo, contendo um guia de crédito à habitação, que contém informação muito relevante.
Em suma
O Crédito Habitação.Com é mais uma oferta bancária e deve ser considerada como tal. Eventualmente o facto de ser online pode trazer certos benefícios aos mais ocupados, mas recomendo que qualquer escolha tenha também em conta a oferta dos canais mais tradicionais.
Artigos relacionados:
Olá Pedro,
Peço desculpa por não ter lido o post em que me pedia para identificar o site. Mas bom, agora já todos sabemos que é o http://www.creditohabitacao.com .
Já agora, a questão da seriedade é pertinente. Eu fiquei descansada quando vi que o site tem a garantia dos Grupos Santander e BNP Paribas. Além disso já os contactei para transferir o meu crédito habitação e foram super rápidos e profissionais. É bom quando temos pessoas que sabem realmente responder às nossas perguntas.
Aproveitem para transferir também.
Joana, não há problema, de qualquer forma foi bom ter confirmado que é o mesmo.
Consegue descrever-nos, resumidamente, qual é o processo para a transferência? Nomeadamente, que passos são on-line e que passos off-line?
Obrigado pela sua participação.
É muito interessante sem dúvida mas cuidado com as técnicas de marketing manhosas que por lá encontrei.
A esse propósito permitam-me recomendar este artigo que escrevi há uns tempos.
Rui MCB, bom artigo. Realmente o termo técnica de marketing manhosa aplica-se na perfeição.
Isto não deveria ser proibido?
Eu pessoalmente optaria pela forma tradicional.
Vi este sábado um anúncio deste portal no Suplemento Imobiliário do Expresso Espaços & Casas. Mudaram de imagem. Como estou a pensar mudar de casa, aproveitei e liguei-lhes. Hoje já me ligaram de volta a pedir os dados para me apresentaram uma simulação. Estou à espera que me enviem. Pelo menos simpáticos e rápidos são. Vamos ver se também apresentam a melhor solução.
Já tenho uma simulação do meu Banco, mas para a conseguir tive de faltar uma manhã quase inteira ao trabalho e esperar para ser atendido. Aqui no http://www.creditohabitacao.com parece ser tudo mais fácil
Depois dou notíciias.
Pedro, por acaso acho isso engraçado.
Os bancos têm a nossa história toda (financeira e não só), mas mesmo assim fazem-nos perder horas para nos darem uma simulação de jeito.
É incrível.
Aguardamos boas novas.
Então já recebi a simulação. taxa para os 6 primeiros meses de 4,5% (nada mal) e depois dão-me um spread de 0,39%. Ainda é melhor do que o BES me deu. A diferença entre as prestações é de 45 euros. Vou avançar com estes do http://www.creditohabitacao.com. Vamos se não complicam agora as coisas….. tudo parece tão fácil que até soa estranho.
Pedro, não quero causar mais entropia, mas já viste a oferta do Santander?
Eles oferecem 0% spread no primeiro ano e já lá vi spreads desde 0,29%. Pelo menos um contacto pode valer a pena.
Abraços
Boa tarde
Cada vez mais se renegoceia o credito habitação!! Dentro das condições que estão descritas em post’s anteriores.
Desde já deixo a informação que muitas empresas o fazem desta forma, sem perder tempo, sem gastos ou custos e não so em parceria com as instituições financeiras descritas anteriormente mas com muitas outras.
Visto que o meu trabalho é na área da consultoria financeira, deixo o meu e-mail a disposição para tratar deste tipo de situações e de muitas outras.
Diogo,
Podia era relatar algumas das suas experiências no Fórum. Que acha?
Pedro,
Todos os bancos tem formas diferentes de acolher o cliente, o banco ideal para mim pode nao ser o banco ideal para outra pessoa, o perfil de cada um, é sempre “medido” pelas instituições financeiras de forma a oferecer o serviço que lhes é conveniente. Quando em fóruns e em outras publicações referem o banco x e fantástico, tem umas taxas fantásticas, etc…; é verdade, mas, como referi vai variar de utilizador para utilizador. O Joaquim pode no banco x ter acesso a um produto com contornos sem igual e o Manuel no mesmo banco não ter.
Exemplo, Barclays, atende todos os clientes como se focem o único, mas quando aparece um novo cliente que não é o mais apetecível simplesmente não abrem conta.
E tal como este, os outros tem as suas formas de agir com todos nos.
O meu ponto de vista e experiencia diz que cada caso é um caso, por essa razão os consultores financeiros ganham destaque, oferecendo um serviço a “todos”, que começa na avaliação de perfil, passando pela apresentação bancária, ate chegar ao banco ideal/aplicação ideal.
Mo meu caso em particular nunca cobro valores de consultoria a privados, visto que, as instituições financeiras pagam-me por cada novo cliente.
Como referi anteriormente estou disponível
Um abraço
Eu de facto ainda fui ao Santander e ao Millenium em busca das fabulosas ofertas que promovem. Mas foi um fiasco. Afinal para o meu caso, não tinham forma de as oferecer. Acabei por mudar de casa e fiz o crédito no creditohabitacao.com. Fiz a escritura no final de Novembro. Fiquei mesmo satisfeito, a Euribor a subir mas no creditohabitacoa.com fiquei a pagar menos 44 euros por mês do que no BES, para não falar dos outros que já eram mais caros. E o atendimento não tinha nada a ver. Sempre disponíveis para me explicar tudo. Recomendo.
@Diogo, obrigado pela informação. Mas quer dar-nos um pouco mais de detalhes sobre o tipo de análises que faz e quais os principais benefícios em ir a si em vez de ir directamente aos bancos?
@Pedro, é bom saber que tal aconteceu. O processo correu bem, presumo. Em termos de papelada, reuniões e afins, onde é que se passam?
O único “defeito” do Creditohabitação.com é que apresenta apenas os valores do Santander.
A melhor maneira de conseguir uma prestação mais baixa é contactar (e negociar com) vários bancos e optar pelas melhores prestações e condições associadas!
Bruno Ramos
Sobre a pergunta do Pedro: fiz a minha escritura num Cartório em Lisboa perto do Marquês de Pombal. Não tive necessidade de muitas reuniões antes, aliás tive só mesmo uma. Resolvi quase tudo por telefone. E para a recolha da documentação, vieram buscar em mão ao meu trabalho. A reunião que tive, foi mesmo porque eu insisiti e foi nas Amoreiras.
Em relação ao Bruno: a verdade tal como a Joana disse no início, o Santander é accionista deste portal, bem como o BNP Paribas, mas os produtos e taxas não são os deles, mas sim do creditohabitacao.com. É verdade que devemos sondar o mercado para ver onde encontramos as melhores ofertas. Foi o que eu fiz, e para o meu caso a melhor oferta foi a do creditohabitacao.com. Creio que o que o Bruno quer dizer é antes para recorrerem dos seus serviços de consultor financeiro que faz esta procura no mercado por nós. Mas eu no meu caso, não vi necessidade de dar a fazer a outro o que eu consigo fazer por mim. Mas de qualquer forma, concordo com o Bruno há que ver muito bem antes de decidir.
Caros amigos ás vezes aprende-se mais em pequenas e recheadas experiências nossas ou de outros do que em elaborados cursos e seminários e aqui em 5 minutos de leitura retirei várias perspectivas do assunto ” crédito á habitação”, todas elas válidas, contudo gostava de lhes introduzir uma nova nuance sobre o tema, visto eu ter tido e estar a ter uma experiência na área que é quase a soma de todas as hipóteses que teêm colocado aqui.
De uma coisa acho que estamos todos de acordo, o velho sistema da fila no banco á espera de ser atendido e de ter a sorte de não faltar nenhum documento ou que não calhe a nossa vez na hora de almoço do funcionário, isso é passado, amigos se isso vos acontecer, sorriam deêm as boas tardes educadamente e saiam porta fora rapida e alegremente, sobre isto acho que é ponto final todos em sintonia.
Mas, não podemos dizer k não trabalharemos com o Banco X ou Y, porque quem tem o dinheiro são eles e…. sem duvida o dinheiro mais barato também, portanto voltamos quase ao principio,quase porque voltamos ao banco, mas a filinha, burocracia e manhãs de faltas ao trabalho nem pensar, então o k fazer? aki entra o amigo Diogo, ok entregamos-lhe a papelada ele analisa e sem termos trabalho e percas de tempo temos o assunto resolvido, contudo com um problema, continuamos sem perceber o k ganhámos o k mais podiamos ter ganho e onde podemos vir a ganhar mais alguma coisa no futuro, ou melhor continuamos sem entender o mercado, ah mas agradeçam na mesma ao Diogo porque quase de certeza negociou melhor que um normal cliente.
Agora vou contar-lhes a minha pequena e recheada experiência em Crédito Haitaçao,era o melhor cliente do Mundo,pagava , voltava a pagar tudo e mais alguma coisa, sempre mais e mais, nunca liguei muito porque tinha entregue na altura o crédito a alguém k me pareceu 5 estrelas e era, só k nunca me avisou para me manter atento e quando reparei bem, estava a pagar mais 40 % do que pagava de inicio, com spreeds e comissoes do outro mundo, dois dias de férias chegaram fui de banco em banco pedir simulações, objectivo preço e atendimento, encontrei facil facil, e por curioso k pareça Diogo escolhi Barclays, tens razão fui tratado como unico só que onde não despertei interesse foi nos leaders de mercado da gravatinha senti-me despresivel e de inicio digo-vos k me doia por dentro, mas depois do tal atendimento unico saía a sorrir-lhes porque eles é k tavam a perder e eu não tinha k os aturar, ok a escolha foi o mais simples, depois veio a batalha, eles eram os escolhidos mas não precisavam saber e apesar de o serviço ser do melhor são um Banco e aí tems k ser mexidos, foi o k fiz, negociei, chatiei, informei-me linha a linha, lia tudo e os apensos nada podia falhar e fiz negócio e com isto tive uma enorme vantagem especializei-me no tema.
Para surpresa minha covidaram-me para trabalhar com eles como promotor e digo-vos, a perspectiva hoje com o tema mais a sério é diferente, muito diferente daquele k não ligava quando pagava a mais, é um conselho k vos dou, pagar mais sem necessidade ,……….. isso Never Again
Numa próxima eu explico-lhes como funciono na minha actividade de promotor, que é um pouco diferente da do Diogo, desculpem ser longo, foi um prazer escrever neste blog
Pedro,
É certo que há muitas pessoas que, porque não conhecem, não confiam ou não gostam, não recorrem às consultoras.
A nossa função é negociar os créditos e, no fundo, servir de ponte entre o cliente e o mercado. Obviamente que não será impossível alguém conseguir um bom negócio indo (particularmente) de banco em banco. Mas em Portugal a maioria das pessoas não tem paciência ou disponibilidade para perder horas em balcões. No caso de recorrer a uma consultora não teriam qualquer trabalho em deslocações, pedidos de informação, negociações etc..
E também temos que ter em conta que as consultoras têm um volume de negócios que lhes dá algum crédito na banca. Um particular se se sentir bem servido no banco X com a proposta de crédito habitação que lhe foi apresentada, provavelmente vai lá pedir uma proposta para quando voltar a trocar de casa (passado 7anos), enquanto que uma consultora se sentir que fez um óptimo negócio para o seu cliente, vai lá mais 7 vezes nessa semana!
Na minha opinião será mais fácil com uma consultora, pois, graças a todos os protocolos, a negociação é facilitada, o canal de comunicação é mais rápido e não dá qualquer trabalho.
O mercado não é tão mau como isso, há que saber procurar!
Aproveito, desde já, para te desejar, assim como a todos os leitores deste blog, um excelente 2008!
Bruno Ramos
Boa Tarde,
numa busca na net de artigos relacionados com o crédito à habitação vim parar aqui, e devo dizer que fiquei muito satisfeita com o que li.
estou a pensar mudar de banco, pois o meu (montepio), cobra-me uma prestação um pouco alta para além de me terem obrigado a subscrever vários produtos, incluindo dois cartões de crédito.
consultei o http://www.creditohabitacao.com e pareceu-me aliciante, mas estou um pouco de pé atrás. desconfio de algo que não é “físico”. Posso esperar mais alguns esclarecimentos da vossa parte, Pedro e Joana?
Obrigada, desde já.
Sofia
Olá Sofia, caso desejes que eu faça uma analise a tua situação actual, e te disponibilize uma solução para fazeres a troca do teu credito habitação, encontro-me totalmente disponível.
Desde já informo que não cobro qualquer comissão pelo serviço. Em relação a duvidas que possas ter em relação ao creditohabitacao.com, não te posso ajudar pois nunca trabalhei com eles.
Diogo de Freitas
Olá Diogo,
muito obrigada pela disponibilidade. Nesse caso, o que seria necessário para me fazeres uma análise?
Obrigada
Boa tarde Sofia Saraiva
Para poder fazer a avaliação necessito de alguns documentos dos titulares do credito habitação e dos fiadores, caso na altura do financiamento eles tenham existido,
Bi, Nif, Declaração de IRS e nota de liquidação, comprovativo de morada, últimos três recibos de vencimento e a carta bancária com indicação de capital em divida.
Após me forneceres estes elementos eu poderei então verificar a situação actual, e indicar uma situação confortável para renegociar o credito habitação.
Agradeço que envies os documentos para o meu email.
Fico a aguardar.
Dois comentários:
1 – É muito má ideia enviar documentos pessoais para pessoas que não conhecemos, especialmente por email. Basta procurar no Google por “roubo de identidade” para saber do que estou a falar.
2 – Isto não é um jornal de classificados.
@Sofia Saraiva,
O CreditoHabitacao.com resulta de uma parceria do Santander e do BNP Paribas, pelo que deverá ser uma aposta segura.
A grande questão, é claro, é se a oferta dos mesmos é a mais interessante.
PEÇO DESCULPA POR ME METER.POR ACASO O CREDITO HABITAÇÃO.COM ,NÃO É O MESMO QUE O -UCI=UNIAI DE CREDITO IMOBILIARIO?
Boas Mário não tens q pedir desculpas, e sim o Creditohabitacao.com é o canal de comercialização de crédito à habitação on-line da UCI, UNIÃO DE CRÉDITOS IMOBILIÁRIOS, A UCI é uma empresa sólida que resulta da joint venture entre dois grupos financeiros, o Grupo Santander e o Grupo BNP Paribas.
Cumprimentos
Boas,
Este Verão descobri este blogue por acaso e gosto muito de navegar nele por tudo o que aprendo sobre economia e finanças.
Parabéns!! Se me interessava por poupança, comecei finalmente a interessar-me por algo que sempre achei muito confuso- o mundo dos bancos!
Agora vem a questão! Ando há um tempo a pensar se valerá a pena a pesquisa da melhor solução de crédito habitação para mim! Primeiro, porque os senhores falam e eu confesso que no meio de siglas e taxas me perco no raciocínio. Segundo porque tenho crédito de deficientes o que é uma óptima situação e penso que estará controlada por lei não podendo haver variações como noutros créditos. (Julgo eu!) Tenho também outro crédito que, esse sim, não me importava de o rifar.É multiopções e foi para conseguir obtera totalidade do valor da minha casa.
Haverá alguma hipótese de melhorar a minha situação de crédito?
O habitação.com parece k não tem solução para mim!
Agradeço a tua opinião , cumprimentos
)
Teresa,
Confesso que não conheço o crédito habitação para deficientes. Pode publicar as suas condições, para ficarmos com uma ideia?
Obrigado