O que são

Um depósito a prazo pode ser considerado um empréstimo que um indivíduo (ou empresa) faz a um banco, recebendo como contrapartida juros. Os juros representam a remuneração que o banco paga para que lhe disponibilizemos o nosso dinheiro.

Ganha o banco porque dispõe de capital adicional para a sua actividade, remunerado a baixo custo e ganha o indivíduo porque consegue, de forma segura, obter alguma valorização do seu capital, com muito baixo risco.

De facto, os depósitos a prazo são dos instrumentos de investimento mais simples (1) e com menor risco (2) (com excepção das obrigações do Tesouro):

1. Os depósitos a prazo têm, essencialmente, uma taxa de juro (ver a diferença TANB e TAEL) – que representa a remuneração fixa – e uma duração (ou prazo) – que representa o prazo durante o qual o dinheiro estará cativo e a render juros.
2. A nível de risco, é próximo do zero. As situações que podem dar origem ao não-pagamento de juros/capital seria a falência financeiro da entidade bancária envolvida (o que tendo em conta os lucros brutais dos bancos Portugueses é quase impossível).

Vantagens

• Risco próximo do zero;
• Remuneração garantida;
• Simples de perceber;
• Não obriga a despesas adicionais (na maioria dos casos);
• Oferta variada.

Desvantagens

• Juros normalmente baixos;
• Desmobilização antecipada do capital obriga, geralmente, a penalizações;
• depósitos a prazo com taxa atractiva têm, normalmente, duração superior a 6 meses;
• Em determinados períodos económicos oferecem uma taxa de juro inferior à inflação.

Quando utilizar

Não se pode dizer que os depósitos a prazo sejam indicados para todos, independentemente da situação. Na realidade existem alguns critérios que podem auxiliar a decisão de investir o seu dinheiro num depósito a prazo.

Na minha opinião uma pessoa só deve investir num depósito a prazo se:

1. Desejar obter um rendimento fixo, embora baixo, com um risco próximo de zero;
2. Não tiver necessidade de utilizar o dinheiro investido num prazo entre 6 meses e 1 ano.

Adicionalmente, a percentagem do património investido em depósitos a prazo deve ser proporcional à idade. Ou seja, quanto maior a idade maior a percentagem de património investido em depósitos a prazo, pois o nível de risco suportado é menor e a garantia de remuneração maior.

Melhores depósitos a prazo

Regra geral os melhores depósitos a prazo estão disponíveis nos bancos com foco online, nomeadamente Best, Big e ActivoBank7, com taxas que rondam, actualmente, os 3,4% (líquidos) a 1 ano.

Caso seja desconfiado e prefira a banca tradicional, pode consultar esta listagem de ligações para depósitos a prazo e encontrar aquele que melhor se adapta às suas necessidade.

Bons investimentos!

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