Artigos
Por Email
Mapa de prestações
O Pedro e o Blog disponibiliza mais uma ferramenta para facilitar as suas finanças pessoais. Depois da calculadora de amortizações e da calculadora de despesas, está agora disponível o
Mapa de Juros
O mapa de juros é uma folha de cálculo (em Excel) que lhe permite verificar para o seu crédito:
- Quanto paga de juro em cada prestação
- Quanto capital amortiza em cada prestação
- Quanto irá pagar de juros no total do seu crédito
- Qual o impacto que a mudança das taxas de juro têm no seu crédito
A utilização é muito simples, basta preencher as células a vermelho e visualizar os resultados.
Espero que lhe seja útil. Qualquer dúvida ou sugestão, por favor contacte-me.
Excelente ferramenta!
Há por aí alguma versão que permita a introdução de bonificação de juros? No meu caso (crédito jovem bonificado) dava um jeitão!
António, penso que sim, mas está dependente de saber quais são as condições desse crédito bonificado.
Será que mas pode enviar (por e-mail ou comentário aqui no blog)?
O crédito habitação que tenho iniciou com uma bonificação de 44% nos juros, sendo que neste momento vai em 37,1% (julgo).
Ou seja, tem uma prestação constante com bonificação decrescente.
Dados iniciais:
Montante: 57.750,00
Prazo: 360 meses
Regime: Jovem Bonificado
Classe Bonificação: 1
Percentagem de bonificação: 44%
Taxa de juro: Euribor 6M + 1,2% Spread
1ª Prestação: Setembro de 2002
Dados actuais:
Montante: 52.202,24
Prazo: 301 meses
Regime: Jovem Bonificado
Classe Bonificação: 1
Percentagem de bonificação: 37,1% (pelos meus cálculos)
Taxa de juro: Euribor 6M + 0.55% Spread
Próxima Prestação: Setembro de 2007
Já tentei alterar a folha Excel para fazer os cálculos à bonificação, mas não consigo que o resultado da prestação seja constante (mesmo que a percentagem de bonificação se mantenha ao longo de todo o crédito).
Agradeço a disponibilidade.
António, a bonificação é sobre o spread? Ou sobre a taxa de juro completa?
Por regra aplica-se ao juro completo. Pude confirmar isso pelo valor da bonificação. Caso fosse uma bonificação de 44% sobre os 1,2% de spread, daria um valor significativamente mais baixo.
António, hoje não vou conseguir olhar para essa questão, mas vou fazer um esforço para não passar de amanhã.
Agradeço a compreensão.
António, qual é a prestação que actualmente tem? E a bonificação alterou-se? Para quanto?
À partida a folha de Excel poderá servir parcialmente., embora com um ligeiro ajuste.
Se introduzir os dados do seu empréstimo verifica que do lado direito a prestação é decomposta em amortização de capital e de juros.
Terá de introduzir a seguinte fórmula (escrevo em Português, é preciso adaptar ao Excel):
Prestação Mensal = Amortização de Capital + (1 - Taxa de bonificação)*Pagamento de juros
Se precisar de alguma ajuda ou se isto não estiver a funcionar devidamente, informe-me.
Tentei… em vão. Há forma de lhe poder fazer chegar o .xls que adaptei para o meu caso para dar uma “vista de olhos”?
O meu contacto é HotDrive69@gmail.com.
Uma vez mais os meus agradecimentos.
Pedro,
Onde e como posso obter ou calcular o valor da Taxa Euribor 6M para os últimos 6 meses ?
Tenho um spread de 0.3% e banco diz que a taxa euribor6M+spread é de 5.17%.
obrigado.
Paulo, pode encontrar neste site: http://www.euribor.org/html/content/euribor_data.html .
Não consegue calcular directamente a taxa média, mas com a ajuda do Excel é fácil.
Pedro,
Retirei os valores dos últimos 6 meses da Euribor6M e obtive uma média de 4.432% para o periodo que me interessa para o meu emprestimo (16Abril a 16Out).
Como o banco me está a colocar uma taxa efectiva de 5.17% está a cobrar um spread de 0.75% em vez de 0.3%.
Mais uma vez obrigado pela resposta rápida.
sou uma jovem de 16 anos, estudo Contabilidade, e estou a fazer um trabalho para calculo financeiro, sobre o Regime de Capitalização Composta.
Gostava que me ajuda-se
obrigada
Sou um jovem de 15 anos, estudo Contabilidade, e a minha professora de Calculo Financeiro propôs a turma fazer um trabalho sobre a matéria que estamos a estudar ou seja., Regime de Juro Composto (RCC).
Já procurei em varios sites, mas não encontro nada realmente interessante para o meu trabalho.
Será que me pode ajudar?
Obrigado
Carla e Pedro,
Do que andavam à procura, mais exactamente?
Gostaria mesmo era de saber decifrar a formula de calculo da TAE inserida no DL nº 220/94 Anexo n.º 2
E podes fornecer um link para o DL?
Aqui vai
http://www.consumidor.pt/portal/page?_pageid=34,366038&_dad=portal&_schema=PORTAL&legislacao_i_inter=190490
não sei se está bem, de qualquer maneiro no google é só meter o nº do diploma e chegamos lá
Obrigado
Já agora consultem o artigo 3.º e 4º do Decreto Lei nº 240/2006 sobre Taxa de Juro e arredondamento
http://www.iapmei.pt/iapmei-leg-03.php?lei=5092
e o artigo 3.º e 4.º do DL 51/2007
http://www.consumidor.pt/portal/page?_pageid=34,366038&_dad=portal&_schema=PORTAL&legislacao_i_inter=4439793
Obrigado
Para quem procura compreender as características dos juros compostos, bem como ganhar Um Milhão de Euros usando essa capitalização, existe uma ferramenta excelente à disposição em:
http://www.portal-gestao.com/index.php?option=com_docman&task=cat_view&gid=40&Itemid=63
Espero o vosso feedback!
Boa tarde.. estou com uma duvida, no caso de os juros vencerem mensalmente e eu precisar saber o valor a pagar, nao mensalmente mas anualmente devo inserir a TAN ou a TAE na taxa?
Obrigado
Cláudia,
Deve inserir a TAE. Mas para saber o valor anual tem de somar as primeiras doze prestações. Note que podem haver variações nas taxas de juro mesmo ao longo do primeiro ano.
Olá Pedro!
Antes de mais quero-te dar os parabéns pela tua pág, simplesmente fantástica e acima de td prestável.
Dei uma vista de olhos por várias págs de vários bancos e deparei-me q é extremamente difícil obter informações concretas q façam sentido p uma leiga e n só…
A ideia era fazer 1 empréstimo no valor de 100.000€, para uma empresa inovadora com base tecnológica.
Que juros é q neste momento vigoram p estes valores?
Bancos mais apetecíveis?
Obrigada,
Ana Ferreira
Ana,
Parece-me que para a tua ideia existem iniciativas mais apelativas, não? Para a criação/expansão de empresas de base tecnológica costuma haver alguns apoios, nomeadamente do IAPMEI, QREN, Business Angels, etc…
Ou já tentaste e não resultou?
Olá Pedro!
Podes dizer-me se através do Mapa de Juros que disponibilizas no teu blog consigo saber o número de anos que consigo reduzir ao meu empréstimo se efectuar uma amortização ao capital mas continuar a pagar a mesma prestação?
Obrigado!
Um abraço e parabéns pelo teu site!
Rui,
O que tens de fazer é retirar ao valor em dívida o valor amortizado e ir “mexendo” no número de prestações até atingires a prestação actual. Se souberes usar, a função Goal Seek do Excel é óptima para este tipo de situações.
Obrigado, Pedro!
A tua dica já tirou as minhas dúvidas.
Pessoal,
Achei um site legal que calcula o juros real
http://www.calculador.com.br
[]’s
Ola’ Pedro,
agradeço a disponibilização da mapa de juros,
no entanto gostava de saber se era disponivel alguma mapa de juros na qual possam ser incluidos:
1- o valor de uma eventual carência inicial (pagamento só de Juros)
2- um valor residual
3- a possibilidade de mudar de mes em mes a taxa de juro conforme ás variações mensais do euribor
Muito obrigado e parabens pelo utilissimo site
Christian
Christian,
Certamente que sim, só tenho de arranjar alguns minutos valentes para o fazer. Se não disser nada no espaço de uma semana, por favor volte a relembrar-me. É que às vezes são tantas coisas…
Olá Pedro!
Sem sombra de dúvida, esta página está excepcional. Parabéns!!!
Tal como o António também ando à procura de uma versão que permita a introdução de bonificação de juros (crédito jovem bonificado) , segui a vossa conversa mas não consegui resultados. Será que tens alguma coisinha à mão que me possa ajudar?…
Estou a procura de um melhor contrato, tens algum banco a aconselhar?
Obrigada pela atenção
Ana Reis
Olá Ana.
Eu gostava muito de fazer essa versão, mas receio que não vá ser possível nos próximos tempos.
E quais são as condições do teu crédito?
Boa Tarde Sr. Pedro
Gostaria de perceber como é calculada a amortização da divida no meu empréstimo.
Valor em divida-165000
Duração do contrato-377 meses
Prestação Mensal-893,44
Taxa de Juro-5,241
Juro Mensal-720,64
Amortização-172,80 como é calculado este valor?
Obrigado pela atenção
Manuel,
Mas quer saber a fórmula matemática?
Olá Pedro,
este é o meu primeiro post neste extremamente esclarecedor site! (já me ajudou bastante)
Deixo aqui a minha questão:
Tenho um crédito pessoal e o pagamento mensal tem 3 componentes: amortização, juros e imposto de selo sobre os juros.
O mapa de prestações aqui disponibilizado não contempla este imposto de selo correcto?
Tenho um documento excel que me permite calcular as prestações considerando este imposto assim como uma taxa de juros variável, se necessário, a cada prestação.
Gostaria de saber se existe interesse e como posso disponobilizar este documento aos utilizadores deste blog que estejam interessados.
Cumprimentos,
Tiago,
Olá e obrigado pela disponibilização. Penso que a melhor forma será criar um novo tópico no fórum (possivelmente na secção recursos) e anexar o seu ficheiro.
Se tiver dificuldades, por favor informe-me.
Obrigado pela ajuda.
Sim Sr. Pedro se fosse possivel gostaria de saber a formula matematica para chegar ao valor de amortização
Manuel,
Pode ver no site do Portal do Cliente Bancário a informação que pretende. Abraços
Caro Pedro, o meu bem haja por este serviço que posso dizer….. público!
Utilizei a sua ferramenta de calculo de mapa de juros (excel) e não bate certo com os dados do meu extracto bancário, vejamos:
Capital em divida: 38.114.89 euros
Meses de prestação: 275
Taxa de juro aplicada: 5.325% (euribor a 3 meses)
O valor da prestação mensal está correcto, 240.24 euros, mas as parcelas (juros+capital) não dão certo.
No extracto indica:
167.14 juros
73.10 capita
l
Na folha de excel:
169.13 juros
71.09 capital
O que estarei a fazer ou considerar mal? Sera na formula da celula em excel o periodo correcto: 1?
Obrigado Pedro
A diferença não é muito significativa, mas não entendo o que poderá estar a acontecer. O seu crédito é “normal” ou tem alguma característica especial (e.g., diferimento de capital)?
Pedro, parabéns pelo blog. Muito bom.
Eu sei que o cálculo dos juros é um sequênçia do tipo:
Taxa de Juro Mensal (TJ/12) * Capital em Dívida
Sabes me dizer qual é a fórmula do cálculo do capital (usada na folha excel). Eu sei qual é a função que usas, mas sabes me dizer a fórmula matemática?
Obrigado
Afinal já descobri.
Obrigado na mesma.
Experimente ver este site do Banco de Portugal, que penso ter o que pretende. Se tiver dúvidas avise-me, por favor.
experimentei mapa de juros
e não obtive um valor coincidente para o mês de Julho 08
A diferença é de cerca de 3 euros. A que se poderá dever?
Outra questão. Tenho a Euribor a 1 mes. Como é que esta taxa é mensalmente calculada pelo banco? Qual é a influência da taxa de juros do BCE na Euribor. Qual o diploma legal onde posso encontrar a formula de formação da taxa que me é aplicada, para além do que vem no contrato.
Obrigado e parabéns pelo site.