Os melhores depósitos a prazo
Publicado Outubro 30, 2007 by Pedro Pais
Muitos leitores têm-me pedido para fazer uma pequena comparação entre os melhores depósitos a prazo. Como gosto de ajudar, aqui está ela. Antes de começar é importante realçar que analisei os depósitos a prazo que, à partida, me pareciam mais interessantes. Se entretanto alguém tiver alguma sugestão adicional, podemos incluir noutra análise.
O cenário de análise
No cenário que escolhi para análise, o investidor dispõe de €5000 que quer investir durante 1 ano, apenas em produtos de rentabilidade definida (depósitos a prazo).
Bancos e depósitos
Os bancos escolhidos foram o Best, Big, BPN e Banco Popular.
Para cada um dos bancos simulei um investimento nos depósitos promocionais (quando existiam) e para o restante do prazo, até completar 1 ano, um investimento no melhor depósito a prazo existente. Assim sendo, as escolhas foram as seguintes:
Best
Investir no Depósito Especial Target 6,5%, durante 150 dias (prazo máximo). A TANB média deste investimento é 4,68%. Para o restante prazo, investir num depósito a prazo com uma TANB de 4,35%.
Big
Para o Big optei inicialmente pelo Super Depósito 6%. Este depósito só está disponível para novos clientes, durante 6 meses e tem uma TANB de 5,91%. Para o restante prazo, investir num depósito a prazo com uma TANB de 4,34%.
BPN
Dispondo de €5000, o melhor depósito a prazo disponível no BPN é o DP Interactivo, que oferece uma TANB de 4,5% (só está disponível para 6 meses, mas vamos assumir que pode ser renovado pela mesma taxa).
Banco Popular
No Banco Popular a melhor oferta é o Netprazo, que oferece Euribor a 1 ano mais 0,5%. Aos dias de hoje isso quer dizer que o Netprazo oferece uma TANB de 5,06%.
Comparação
Computando todos estes valores, chegamos ao seguinte gráfico:
Como se pode observar, as duas melhores opções (para o cenário escolhido) são o Big e o Banco Popular. Com estes bancos, investindo €5000 num ano, pode obter uma rentabilidade líquida de 4,05% a 4,10%, a que correspondem cerca de €202 a €205. Tanto o Best como o BPN ficam significativamente distantes destes resultados, embora noutros cenários possam ter melhor desempenho.
Nos períodos de instabilidade de mercado os depósitos a prazo mostram-se um refúgio seguro, especialmente agora que as taxas de juro estão relativamente altas. Com algum esforço de investigação conseguimos encontrar soluções muito interessantes, com o objectivo de maximizar o nosso retorno.
Recomendações finais
Qualquer que seja o banco/produto que escolha, deve sempre ter alguns cuidados:
- Deve entender claramente no que se vai meter;
- Faça as contas por si e veja se bate certo com o que lhe dizem;
- E esteja sempre atento às despesas de manutenção de conta e afins, podem prejudicar grandemente a rentabilidade de um bom depósito a prazo.
Escolha o melhor para si, mas poupe e invista – garanta o seu futuro. Como diz o Cristiano Ronaldo, o dinheiro parado não rende.
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Pedro. O Comparativo está muito bom.
Estou a pensar em escolher o Banco Popular por não sentir 100% de confiança no BancoBig pelo facto do contacto com eles ser quase exclusivamente pela Internet e não ser um banco “tradicional”.
Esta minha desconfiança em relação ao Big terá sentido ?
“Nos períodos de instabilidade de mercado os depósitos a prazo mostram-se um refúgio seguro, especialmente agora que as taxas de juro estão relativamente altas. Com algum esforço de investigação conseguimos encontrar soluções muito interessantes, com o objectivo de maximizar o nosso retorno.”
Excelente Análise Pedro,
O problema é que eu já abri conta no BIG há muito tempo e esses depósitos já não servem para mim.
—–
Paulo, eu até confio mais no BIG, não tenho razão de queixa, o atendimento deles é excepcional e o contacto com eles pode ser feito com a ida ao banco, por e-mail ou por telefone. Eu não acho que exista qualquer tipo de insegurança neste banco, muito pelo contrário.
Todavia ultilizo o BEST, pois possui a plataforma SAXo, e isso é o que me interessa neste banco.
Quanto ao Banco Popular, nunca abri conta lá, mas por acaso houve uma vez que possuí acções dela e ganhei muito bem com isso, hehehe, se o mesmo ocorrer com a abertura de conta…..
Paulo, se tu tens essa desconfiança é porque fará algum sentido, pelo menos.
Pessoalmente não tenho conta no BIG, mas conheço muito boa gente que tem, conheço quem lá trabalhe (mas não em banca comercial) e não tenho ouvido grandes queixas. Além disso o MH também está a dar um input bastante positivo.
Mas se te sentires mais à vontade com o Banco Popular, também não me parece má ideia (embora talvez não tenhas depois tanta variedade de investimentos). Tem é só atenção a possíveis comissões que possam existir.
Abraços.
Pois, também conta a variedade de investimentos que podes obter.
Acho que o BIG é excelente para fundos, depósitos a prazo e para acções, já o BEST serve mais para arriscares em outros produtos, como opções.
Há queixas em todos os bancos. Quando entramos num forum de bolsa uns dos tópicos principais são logo, streamer do BCP não funciona, BIG está com cotações desactualizadas…etc…etc.
Esses problemas há e em todos os bancos.
Antigamente o BEST era o que sofria de mais problemas desse tipo, que para um “trader” são quase que imperdoáveis. No entanto o BEST conseguiu a plataforma do Saxo Bank, e foi ela que atraiu muitos clientes para este banco. O BESt, actualmente tem mais de mil milhões de euros em activos sob a sua gestão, o que nos dá uma boa impressão do banco (para além de que se sabe que é gerido pelo BES e pela PTC).
Não sei se alguém leu a revista Exame do mês passado, mas o BIG foi eleito o melhor Pequeno e Médio Banco de Portugal.
Basicamente tanto um como o outro banco são seguros, não acho que tenham probabilidades de um momento para outro irem à falência (hehe).
Quanto ao banco popular, não posso dar conselhos.
Abraço e Bons Investimentos e Poupanças.
Boa tarde,
Aproveito para informar que tenho conta no big e no best e não tenho absolutamente razão nenhuma de queixa. Não me descontam despesas de manutenção e sempre que tenho alguma duvida escalarecem.
cumps,
claudia moreira
Estou de acordo com a Claudia Moreira acerca do BIG. Não há despesas e tenho uma assistente com telefone directo.
Cumprimentos
BrunoA.
Vou reforçar meu ultimo comentário em apoio ao Paulo.
venho agora de uma reunião com meu assistente de investimentos do BIG. O balcão fica do saldanha e tem todas as condições para um optimo aconselhamento sobre o melhor fundo ou outras aplicações a optar.
Tenho os contactos directos do meu assistente e qualquer dúvida é só ligar ou enviar e-mail.
este banco é mesmo virado para o investimento pessoal ou empresarial. é como ele me disse hoje: “somos o supermercado das aplicações” porque têm tantas soluções de investimentos e tão diversificadas que é dificil não satisfazer todos os perfis de clientes.
Ao meu dispor tenho uma conta a ordem normal sem custos de manutenção e uma outra denominada superconta que valoriza o dinheiro com uma taxa de 3% com total liquidez.
Por exemplo depositas 1000 na conta e depois através da internet fazes uma transacção imediata sem custos e tens os 1000 a render numa conta a ordem. Ou podes colocar noutra aplicação imediatamente.
Fui informado também que antes de subscrever, por ex, um fundo para lhe ligar e ouvir a opinião dele. Porque informa sobre a melhor altura de entrar ou sair num fundo ou acções.
O BIG por ter tudo disponível por internet não faz dele um banco não tradicional. Simplesmente aproveita este excelente meio diminuindo os encargos de abertura de balcões. O que na minha opinião é genial.
Mas também à minima decepção informarei aqui! não há bancos perfeitos =P!
Outra coisa, foram realizadas sessões sobre fundos,acções, warrants… na fnac por iniciativa da gerência do BIG com a colaboração de prós no assunto.
Perspectiva-se novo ciclo de sessões.
Cumprimentos
Boas,
Acho que o Bruno esclareceu tudo. Informa-me só mais uma coisa, pois apesar de nunca ter utilizado esse serviço sobre o assistente particular, etc.etc. acho que necessitas de um mínimo de 100 000 euros para o fazê-lo. Ou não???
Wow, isto é que são leitores participativos. Acho que ficámos todos muito mais esclarecidos.
MH, de acordo com o http://www.bigonline.pt/pt/PaginaInicial/precario.asp há vários tipos de aconselhamento. Existe o Fund Advisor, que pode ser ir de €0 a €100/ano e existe também o aconselhamento directo (??? – isento) ou personalido (custo variável).
O melhor é mesmo falar com eles.
@MH
O Fund advisor é um fundo que exige um bom capital. Mas nao vou entrar ja por ai…so daqui a uns anos e é se entrar..porque me custa juntar tanto dinheiro e depois mete-lo assim num fundo. Porque isto das acçoes é mesmo assim…so se gera riqueza com muita riqueza e nao me venha ninguem dizer o contrario. E esta opiniao ja foi reforçada numa reportagem que deu na TV sobre investidores que vivem da bolsa.
Se reparares MH existem outras aplicações que exigem menos investimentos.
repara neste: http://www.bigonline.pt/pt/PoupancaRendimento/pestruturados.asp
podes ganhar ate 14% conforme o dia em que fecha o PSI20 no final de um ano. Exige e é verdade 2500, mas podes ganhar muito e o capital é sempre garantido. Porque, e isto foi-me dito hoje, uma percentagem vai para uma conta poupança e o restante compra todas as variações de mercado ao longo do ano. Assim conseguem segurar o nosso capital inicial mesmo estando dependente do bom ou mau fecho de bolsa. É interessante porque nenhum deposito a prazo de 1 ano dá-te um ganho de 14% (ou menos).
Tou a falar para o MH, mas é para todos…eheheh!
Outra coisa que ficou aqui mal esclarecida e percebi pela intervenção do Pedro Pais. O assistente é uma pessoa do banco que te esclareça as duvidas, como o gerente da tua conta de um outro banco como é denominado normalmente. So que neste caso tens o contacto directo dela e essa pessoa passa a conhcer.te um pouco melhor. E sabe o teu historico, e portanto melhor te ajuda sobre futuros investimentos de acordo com teu perfil de investidor. É um pouco como um médico de familia.
Portanto ter este assistente nao é um serviço pago. É alguem que simplesmente é nomeado para acompanhar-te.
Agora pegando no Fund Advisory, nao traduzas à letra porque isto é o nome do fundo, e nao o que pagarás pelo serviço de alguem que te ajuda no banco. Esses 100€/ano sao taxas sobre aplicações.
Peço desculpa pela confusao ao falar de um assistente particular, pela ideia elitista que ficou no ar, porque nao deixa de o ser, mas nao é um mordomo. =P
Epah…estes comentarios começam a ficar longos…abrir um forum era uma boa ideia. Fica a sugestao para o Pedro
.
Qualquer coisa…ando por aqui perto.
Cumprimentos