Os melhores depósitos a prazo
Publicado Outubro 30, 2007 by Pedro Pais
Muitos leitores têm-me pedido para fazer uma pequena comparação entre os melhores depósitos a prazo. Como gosto de ajudar, aqui está ela. Antes de começar é importante realçar que analisei os depósitos a prazo que, à partida, me pareciam mais interessantes. Se entretanto alguém tiver alguma sugestão adicional, podemos incluir noutra análise.
O cenário de análise
No cenário que escolhi para análise, o investidor dispõe de €5000 que quer investir durante 1 ano, apenas em produtos de rentabilidade definida (depósitos a prazo).
Bancos e depósitos
Os bancos escolhidos foram o Best, Big, BPN e Banco Popular.
Para cada um dos bancos simulei um investimento nos depósitos promocionais (quando existiam) e para o restante do prazo, até completar 1 ano, um investimento no melhor depósito a prazo existente. Assim sendo, as escolhas foram as seguintes:
Best
Investir no Depósito Especial Target 6,5%, durante 150 dias (prazo máximo). A TANB média deste investimento é 4,68%. Para o restante prazo, investir num depósito a prazo com uma TANB de 4,35%.
Big
Para o Big optei inicialmente pelo Super Depósito 6%. Este depósito só está disponÃvel para novos clientes, durante 6 meses e tem uma TANB de 5,91%. Para o restante prazo, investir num depósito a prazo com uma TANB de 4,34%.
BPN
Dispondo de €5000, o melhor depósito a prazo disponÃvel no BPN é o DP Interactivo, que oferece uma TANB de 4,5% (só está disponÃvel para 6 meses, mas vamos assumir que pode ser renovado pela mesma taxa).
Banco Popular
No Banco Popular a melhor oferta é o Netprazo, que oferece Euribor a 1 ano mais 0,5%. Aos dias de hoje isso quer dizer que o Netprazo oferece uma TANB de 5,06%.
Comparação
Computando todos estes valores, chegamos ao seguinte gráfico:
Como se pode observar, as duas melhores opções (para o cenário escolhido) são o Big e o Banco Popular. Com estes bancos, investindo €5000 num ano, pode obter uma rentabilidade lÃquida de 4,05% a 4,10%, a que correspondem cerca de €202 a €205. Tanto o Best como o BPN ficam significativamente distantes destes resultados, embora noutros cenários possam ter melhor desempenho.
Nos perÃodos de instabilidade de mercado os depósitos a prazo mostram-se um refúgio seguro, especialmente agora que as taxas de juro estão relativamente altas. Com algum esforço de investigação conseguimos encontrar soluções muito interessantes, com o objectivo de maximizar o nosso retorno.
Recomendações finais
Qualquer que seja o banco/produto que escolha, deve sempre ter alguns cuidados:
- Deve entender claramente no que se vai meter;
- Faça as contas por si e veja se bate certo com o que lhe dizem;
- E esteja sempre atento às despesas de manutenção de conta e afins, podem prejudicar grandemente a rentabilidade de um bom depósito a prazo.
Escolha o melhor para si, mas poupe e invista Рgaranta o seu futuro. Como diz o Cristiano Ronaldo, o dinheiro parado ṇo rende.
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Pretendo informação sobre banco para onde transferir a minha conta e que ofereca uma boa solução a curto/médio prazo de poupança (DP ou PPR).
Tenho 42 anos e 40.000€ para aplicar.
economizo entre 1000 a 2000€ mensais
Possuo conta no BPI mas não estou satifeito com as condições oferecidas (ainda mais que sou um cliente antigo que nunca deu problemas)
Alguma sugestão sobre alternativas viáveis
agradecido
Boa tarde Pedro,gostaria de saber se teem conhecimento de uma taxa 2,5 € que o banco Santander Totta pertende começar a cobrar a partir de Outobro.
Ora eu tenho uma conta ordenado,mas no banco disseram-me, que por isso é este valor,se não seria de 15,00€.
desde já agradecido.Celso
Tenho cerca de 25.000€ para aplicar a prazo, a taxa do BEST é bastante atractiva mas será que é um investimento seguro e o mais rentavel? Sabem de alguem que ja tenha feito aplicaçoes no BEST? Obrigado pela atenção
Amigo, o BEST pertence ao grupo do BES, os investimentos em depósitos tradicionais (a prazo) estão cobertos pelo fundo de garantia do Banco de Portugal. A Banca, toda ela está com baixa liquidez, mas ainda não ameaçam entrar em insolvência! Sabendo tirar partido disso, sempre se consegue negociar com eles umas taxas mais atractivas que aquelas que eles nos oferecem. Neste fase, por razões cautelares é recomendável o investimento no depósito a curto prazo, taxas estão sempre a ser revistas em alta!
Goataria de ser informada da rentabilidade dos melhores investimentos
Obrigada
boa noite,
até que ponto, apostar dinheiro no banco big, ou outro do género é seguro? Não poderá ocorrer o que se passou com o BPN?
Por exemplo, tendo eu 10000€ para investir, qual o melhor? e mais seguro?
obrigado
@Gonçalo,
O FGD( Fundo de Garantia Depositos) garante o reembolso até 100 mil euros por depositante e por instiruição, dos depositos efectuados em territorio Português.
Portanto a sua escolha deve recair sobre aquele que lhe oferece a melhor remuneração, sem esquecer a relação prazo/liquidez.
Cumprs,
Viva,
O BIG está coberto pelo fundo de garantia do Banco de Portugal? Ou seja se investir lá o meu dinheiro o Estado assegura isso? ou nunca aconteçe tal compensação por parte do Estado, até porque me falaram que o Estado vai penalizar os bancos que pagarem um tx de juro superior á euribor e um spread de 300 pontos base!
No caso de um dia sairmos do Euro e voltarmos ao escudo, o que acontece aos depósitos a prazo?
a) Se foram efectuados em Euros.
b) Se foram efectuados noutra moeda.
No primeiro caso, penso que serão convertidos em escudos.
No segundo caso, não sei. Alguém me pode esclarecer?
Obrigado
Neste momento o Banco que oferece a melhor taxa de juro é o Finantia, uma TANB de 6% com pagamento de juros mensais.