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Converter entre TAE e TANB
Instruções
A ferramenta financeira que aqui disponho permite converter entre TAE e TANB, facilitando a comparação de depósitos entre bancos (porque uns anunciam as taxas nominais – TANB – e outros as taxas efectivas – TAE).
Se quiser converter de TAE para TANB, deve usar o quadro do lado esquerdo. No caso de querer converter entre TANB e TAE, deve usar o quadro da direita.
Em qualquer dos casos o preenchimento é extremamente simples. Coloca a taxa (TAE ou TANB) e o número de perÃodos num ano e obtém imediatamente a taxa respectiva (TANB ou TAE). O número de perÃodos num ano corresponde à periodicidade com que os juros são pagos. Exemplo: num depósito a 90 dias, se os juros forem pagos mensalmente, deve colocar 12, pois existem 12 meses num ano. Se o mesmo depósito a 90 dias só pagar juros no vencimento (ao fim de três meses, portanto), deve colocar 4, pois existem 4 perÃodos de três meses num ano.
Espero que esta ferramenta seja mais um suporte à escolha do melhor investimento para o vosso dinheiro. Usem e abusem.
Obrigado ao André Ferreira pela sugestão.
Eu é que agradeço ao Pedro pela tempo despendido a criar mais esta ferramenta de cálculo!
Já agora aproveito para o congratular por um excelente blog que se tem revelado de extrema utilidade para quem, como eu, começou há pouco tempo a procurar meios de rentabilizar poupanças.
A propósito da razão que me levou a sugerir este conversor:
As TAE dos depósitos a prazo do BIG a 3 meses (4,04%) e 6 meses (4,02%), correspondem exactamente à mesma TANB de 3,98% que, por sua vez, é igual à TAE para DP a 1 ano.
Esclarecedor.
Mais uma vez o meu muito obrigado ao Pedro Pais!
Olá, eu acho esta ferramente importantissima para mim, mas fiz agora uma deposito a prazo no big a 3 meses com TAE de 4,04% e nesta tabela não me dá uma TANB de 3,98. Não sei se estoua fazer alguma coisa mal……..desculpa pedro
claudia
@André, estás à vontade! Sempre que posso tenho gosto em contribuir.
@Cláudia,
Não precisa de pedir desculpa alguma. Esse depósito a prazo, a 3 meses, só paga juros no vencimento (i.e., no final dos três meses). Nesse caso, num ano haveria 4 perÃodos (4 trimestres). Portanto, no quadro do lado esquerdo deve colocar 4.04% e no número de perÃodos num ano deve colocar 4.
Espero ter ajudado, mas se precisar de mais alguma coisa, avise.
Antes de mais, Muitos Parabéns, pelo contributo esclarecedor prestado por este site. Bem Haja.
Seria possivel introduzir numa calculadora um campo que mostre a TAEG de um empréstimo.
Por Ex: Pedindo 10.000€ a pagar em 60 meses 217.78€ indicar qual é a TAEG. Custo total incluindo portes de cobrança, seguro de vida e outros.
Machado,
Certamente que é possÃvel. Se houver um número significativo de interessados terei o maior prazer em fazê-lo.
Cumprimentos,
Pedro Pais
Boas,
Encontrei este blog e achei realmente interessante. Num momento em que acabo de abrir conta no Banco Big, só me ocorre uma questão: qual a melhor conta, o superdepósito a 6 ou a 8%? Ainda n sei bem como se fazem essas contas, por isso gostaria que me fizessem uma simulação dos ganhos ao fim de um perÃodo de 6 meses, por exemplo.
Muito obrigado pela vossa atenção,
Continuarei fiel ao blog
Rogério Gouveia
Rogério,
A diferença é muito pequena, uma vez que o depósito de 6% é a 3 meses e o de 8% a 1 mês. Mas tudo depende com o que fizer com o dinheiro após o término do depósito escolhido.
achei interessante este conversor de taxas, mas so não percebo uma coisa, tinha a ideia que a TAE seria sempre inferior a TAN. Relativamente ao conversor quando se fala na TAE já é liquida ou bruta é pq existe tambem a TAEB.
A TAE é superior (para prazos inferiores a um ano) porque contempla o reinvestimento dos juros obtidos. Se investires em dois depósitos de 6 meses (um a seguir ao outro), vais ter um valor total final maior do que se tivesses investido num único depósito a 12 meses, porque no 1º caso, quando efectuas o segundo depósito já vais incluir os ganhos do primeiro.
Não sei se fui claro…
Quanto à segunda questão. Seria a TAEB.
Eu acabei de fazer um deposito Premier no Caja Duero durante 3 meses à taxa de 6,347% TANB
Este Blog tem-se sido especialmente útil
numa altura em que devemos estar especialmente atentos às alterações que tão rapidamente se operam no mundo financeiro,
Obrigado
Em resoosta ao comentário sobre a TAEG, claro que ha interesados, é votar ca para fora esses calculos todos e mais alguns, eu por exemplo gostava que fosse feito uma tabela em que se pudesse introduzir, o spread, classe de bonificação, numero de agregados familiares, TRCB (taxa de referencia para o calculo de bonificações http://www.dgtf.pt/IA_TRCB.htm), etc, etc, uma vez que os bancos não nos mostram esses calculos, aja quem o faça, para que outros como eu que não tiveram possibilidades de tirar um curso de contabilidade tambem fique a saber algo, para que nós posamos comparar o que os bancos nos ocultam, no meu caso tenho que me dirigir ao banco sempre que queira saber qual o valor da minha bonificação que o estado me dá, que só assim é que consigo calcular o valor do juro.
Continuem
Obrigado
Manuel LuÃs
Viva,
Se não der muito trabalho, gostaria de ver como se deduz estas fórmulas de conversão das taxas.
Acho muito interessante este conversor, mas quando falamos em taxas fico sempre com algumas dúvidas.
Já ouvi falar em taxa nominal, taxa real e taxa efectiva e são conceitos diferentes. Se relativamente à nominal parece claro, quanto à real e efectiva pensei que significavam o mesmo. E parece que não.
Se alguém me esclarecer, agradeço.
m.elis
@m.elis,
Confesso que o termo taxa real é-me desconhecido, embora penso que poderá estar associada (ou mesmo ser um sinónimo) à taxa efectiva.
Olá Pedro,
Segundo o IAPMEI ṇo ̩ a mesma coisa. Eis o que eles explicam (fonte: site IAPMEI Рtemas de A a Z):
Taxa Nominal
A taxa de juro nominal é a taxa que obrigatoriamente deve ser indicada em todos os contratos de crédito ou nas aplicações, e corresponde ao perÃodo de um ano.
Taxa Efectiva
Quando existem capitalizações dentro do perÃodo da taxa nominal, esta não reflecte o valor efectivo da taxa. Assim, torna-se necessário converter a taxa nominal em taxa efectiva.
Taxa Real
Taxa real é a taxa efectiva corrigida pela taxa de inflação do perÃodo da operação.
Não entendo muito bem!
Para efeitos de cálculo de determinação de juros qual usamos?
Desde já obrigada
@m.elis,
Já estou a ver!
Para o cálculo dos juros utiliza-se a taxa nominal.
A taxa real é a taxa que representa o custo do crédito já descontando a inflação. O que isto quer dizer é que uma TAE de 5% é diferente quando a inflação é 6% ou quando a inflação é 2%.
Hum, percebi. Obrigada.
Olá Pedro,
Muito , muito obrigada por explicar de forma tão simples ” as nossas contas “.
… tem noção de quanto está a ajudar os seus concidadãos ? MUITO!
Bem haja.
Maria
@Maria,
Ainda bem que é assim, fico contente pela confirmação
Muito bom dia,
Antes demais gostaria de felicitar o Pedro pelo site e desde já aproveitar a ocasião para solicitar ajuda para calcular/apurar a seguinte TjE, sabendo que a taxa de cupão é de 6% e o prazo é de 4 anos:
10,42 = 0,6 + 0,6 + 0,6 + 11,6
(1+i) (1+i)^2 (1+i)^3 (1+i)^4
Cumprimentos,
Romeu
Considerando que a fórmula não saiu correcta, segue novamente a mesma para que me possam ajudar, sff :
10,42=[0,6/(1+i)]+[0,6/(1+i)^2]+[0,6/(1+i)^3]+[0,6/(1+i)^4]
Muito Obrigado,
Um Abraço,
Romeu
Olá,
Uma questão rápida, no cálculo de uma prestação por parte de um banco num dado mês apenas faz sentido utilizarem a taxa nominal para determinar qual o juro e o capital que o cliente vai pagar, certo?
O meu banco, na última prestação, utilizou a taxa efectiva.
A prestação refere-se ao mês de Fevereiro (portanto usa a Euribor a três meses de Janeiro – 2.457) e o spread é 0.3, o que daria uma taxa de 2.757. Eles usaram 2.792, que é o resultado de converter para efectiva (12 perÃodos).
Olá. Obrigado pelas explicações! Ajudaram-me bastante, mas sou totalmente leiga nestes assuntos e gostaria que me explicassem uma coisa, se fosse possÃvel. Tenho algum dinheiro que gostaria de colocar num depósito a prazo pela net. A taxa do Big de 6% para novos clientes parece-me muito apelativa e por isso estou com algum receio. como eles indicam que a TAE é 6,1678%, será que é imperativo voltar a investir os rendimentos que se auferem ao fim de 1 mês? Ou será que depois de ganhar esses juros posso simplesmente fechar a conta?
E também não entendo o raciocÃnio de optar por um depósito com TANB 2,75% a 90 dias, quando podemos optar por um de 30 e ganhar o mesmo juro ao fim de menos tempo.
obrigado pela paciência… ainda estou no inÃcio…
tenho um crédito de habitação bonificado a divida é de 50000 euros, tenho uma prestação mensal de 320 euros com a taxa de juros tão baixa, sinto-me lesado com a caixa geral de depósitos ..
gostaria que me desse a sua informação sobre esta questão . obrigado e parabens pelo blog
Olá Pedro espero que me consiga ajudar!
como saber a taxa aplicada de uma divida de €5000 a pagar em 10 prestações de 520?
Olá Emilia,
A taxa de juro é de 4%. Este valor resulta da seguinte forma: 520 x 10= 5200, 5200/5000= 1,04( 4%)
Cumprimentos
@Emilia,
Penso que o bruno não terá feito bem as contas. Na realidade a taxa que está a pagar (assumindo que as 10 prestações são constantes) é de 8,63%.
@Bruno Afonso,
As contas que fazes seriam verdade se só tivesses uma prestação no final do prazo. E mesmo se fosse esse o caso, a taxa que te saiu ainda teria de ser anualizada.
Boa tarde,
Pedro podes explicar como chegaste ao valor de 8,63% no post anterior? E já agora como se anualiza as taxas tal como referes também no post anterior!
Cumprimentos,
José Pedro Carvalho
@José Pedro Carvalho,
O ideal é utilizares a função RATE do Excel. Depois de obteres essa taxa multiplicas por 12 e obténs a taxa anual.
Se tiveres dúvida diz-me por favor.
Olá Pedro,
Continuo sem perceber como foi obtido a taxa de 8.63%!
Na fórmula do excel RATE é solicitada a taxa de juro, que não é indicada pela EmÃlia no comentário. Como chegaste então ao valor?!
Desculpa a insistência mas agiora fiquei curioso!
Cumprimentos,
@José.
A fórmula rate não pede a taxa, esse é o resultado que obténs. Podes usar assim: =RATE(10;-520;5000)*12
O 1º argumento é o número de perÃodos, o 2º é o pagamento mensal e 3º é o valor da dÃvida.
Assim expliquei-me melhor?
Bom dia Pedro,
Agora já fiquei mais do que esclarecido!
Mas agora imaginemos que paga €500 para um empréstimo de €10000 durante 4 anos com pagamentos mensais….a fórmula será =rate(4*12;-500;10000)*12 = 52,24%? E se os pagamentos em vez de mensais forem semestrais?O que altera na fórmula?
Desde já agradeço a ajuda!
Cumprimentos,
=rate(4*2;-500;10000)*2 => -33,64%
Abraços