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Guião de créditos habitação
Comparar créditos habitação envolve obter e analisar vários factores (spreads, prazos, seguros, etc), que nem sempre são fáceis de recolher e que por vezes acabamos por nos esquecer como são importantes.
Para simplificar o processo, decidi criar um guião de recolha de informação, que esquematiza os factores que considero mais importantes na análise e comparação de créditos habitação.
O meu conselho é que utilize este guião quando se dirigir aos bancos e/ou receber simulações, tentando preencher o máximo de campos possÃveis. Depois verá que será mais fácil a comparação entre as diversas ofertas que lhe foram feitas, uma vez que consegue ter toda a informação sistematizada e reunida num só sÃtio.
Espero que ache este documento útil, caso tenha sugestões de mais informação que deva estar presente por favor deixe um comentário.
Comparação de créditos habitação (versão PDF)
Comparação de créditos habitação (versão Excel)
Olá Pedro,
Esbarrei acidentalmente no seu blog, abri e fiquei estupefacta. Andei eu quase um ano a pesquisar tudo o que dizia respeito a transferência de crédito habitação, vantagens e desvantagens, seguros, spreeds, site banco de portugal ……….. uma panóplia de dores de cabeça e afinal tinha aqui um guia espectacular. Parabéns
Fernanda
@Maria Nunes,
Ainda bem que está a gostar. Espero que assim continue.
Pedro,
Mtos parabéns pelo site…tem sido muito útil para mim, dado que tenho vindo aqui buscar informações preciosas para a selecção do melhor crédito habitação…no meu caso é crédito habitação à construção. Tenho uma folha de Excell, semelhante à que apresenta no seu site..não me importo de a disponibilizar para si, para a analisar e “aperfeiçoar” a sua. Se estiver interessado diga alguma coisa.
Mais uma vez PARABÉNS!!
Teresa
@Teresa,
Estou sim. Se puder envie para o meu e-mail blog(arroba)pedropais.com
Um blog espectacular!!
A existência de blogs destes é uma pedra no sapato de muita gente…
Parabéns Pedro!
Parabéns Pedro!
A folha do Excell referente ao crédito habitação ficou 5 estrelas. PARABÉNS!!!
Espero que a maior parte das pessoas a utilize, pois é uma ferramenta essencial para a tomada da decisão final.
Teresa
@ Pedro Pais
Sugiro que se acrescente à folha o valor cobrado para as diversas alterações contratuais (por ex. redução / aumento prazo, etc.), caso existam.
Sobre crédito à construção, também gostaria de ver aquela proposta da Teresa Simões…
Cumprimentos.
Pedro parabens pelo teu Blog, muito util a muita gente, inclusive a mim.
em relacao a tua folha de comparacao de credito a habitacao, sugeria que fosse colocada uma ultima linha que se chamaria de: Total
Para quem usa-se podesse colocar no final de cada coluna o total da mesma.
Muito obrigado e bem hajas pelo trabalho e servico que prestas.
um grande abraco,
Marco Martins
@Marco,
Mas o que representaria esse “Total”? O total de custos do crédito?
Pedro,
Muito, muito obrigado. A informação e os recursos que disponibiliza sem custo (para utilizadores)) têm sido de enorme utilidade. No seu blog temos imensa informação muito útil, de fácil compreensão, que fornece preciosa informação, ajudando (e muito) na sempre difÃcil e arriscada tomada de decisão.
Imagino o trabalho que o blog lhe deve dar e, apesar, de não fazer a mÃnima ideia sobre o que lhe motiva, fico feliz por existirem pessoas assim!!
Bem haja!
Um grande abraço,
Marcelo
Boa Tarde
Conforme já tinha comentado, este blogue têm-me ajudado imenso na decisão de compra de casa. Neste momento deparo-me com uma situação que o promotor quase me está a impor: escriturar por uma valor mais baixo de compra e inclusive mais baixo que o valor patrimonial da casa. Isto, após ter aprovado o crédito no regime geral de crédito habitação.
Agora, para esta situação serei obrigado a fazer um multiopçoes para separar as “contas”.
Sr. Pedro agradecia que me aconselhasse se devo ou não escriturar sequer pelo valor patrimonial ou não ceder e querer escriturar pelo valor de compra e qual a opinião que detêm do multiopções.
Muito obrigado.
Melhores Cumprimentos.
Gabriel Santos
Pelo multiopções paga-se imposto de sêlo sobre o juro pago (4%), o que torna o empréstimo mais caro.
Não tem benefÃcios no IRS (não pode deduzir à colecta os montantes pagos).
No caso de venda antecipada podem aumentar o imposto sobre as mais-valias e pagar mais por isso, caso não tenha amortizado previamente e totalmente o empréstimo multiopções antes da venda do imóvel e do emprestimo propriamente dito para compra da habitação. Não esquecer que parte das mais valias, neste caso, se destinarão a pagar o multiopções e não ficam na sua posse para reivestimento em nova habitação, embora o fisco vá calcular o imposto independetemente do destino do dinheiro ser para si ou para pagar um empréstimo que não é CH.
já há algum tempo que queria felicitar os autores pela criação deste blog que consulto regularmente. Considero-o muito interessante, util, de acessibilidade fácil, e tenho-o recomendado a vários amigos.
Melhores Cumprimentos,
Feliz Ano Novo, com muitos sucessos.
Inês
@Inês,
Obrigado pelas felicitações, espero continuar a merecer a sua visita.
Pedro,
Estou a pensar comprar um terreno para construir uma habitação e não vou recorrer ao crédito.
O vendedor perguntou-me se poderia escriturar por um valor mais baixo e se sim por quanto.
O que significa isso?Quais são as implicações dessa situação?Pode-me ajudar?
@Natacha,
Significa que no acto da escritura o valor atribuÃdo ao terreno que comprou seria menor, como se tivesse efectivamente pago menos pelo mesmo. Antigamente isso era relativamente interessante para o comprador, uma vez que alguns impostos eram cobrados com base no valor de escritura, hoje em dia já não é assim.
A minha sugestão é que não faça a escritura por um preço diferente daquele que vai pagar, pois mais tarde pode vir a ser prejudicada na tributação das mais-valias. É que quando (se) vender o terreno a mais-valia terá em conta o valor de escritura…
Boa noite.
Sº Pedro pretendia uma opiniao,vou comprar imovel,contudo nunca anteriormente tinha contraido algum emprestimo.Pretendia um conselho relativamente a taxa fixa ou variavel (indexante euribor a 3 meses),e se e possivel negociar ou alterar o spread ao longo do docorrer do emprestimo.o que e melhor.?nao vou pedir o valor por inteiro.Desculpe a minha ignorancia na materia.
obrigada
@Célia,
Em relação a escolher entre taxa fixa e taxa variável, sugiro a leitura de este artigo: http://www.pedropais.com/taxa-fixa-ou-variavel-550.html
Em relação ao spread, é sempre preferÃvel negociar ANTES do crédito. No decorrer do empréstimo é possÃvel mas depende da boa vontade do banco.
ola, eu gostaria de pedir um emprestimo para comprar e construir casa mas neste momento eu ainda tenho o meu credito automovel é possivel conseguir um novo emprestimo habitação e junto o meu actual emprestimo automovel?
@Carlos,
Se é possÃvel juntar o crédito automóvel ao crédito para comprar/remodelar uma habitação? Sim, é possÃvel através do crédito consolidado, mas a não ser que tenha a corda no pescoço dificilmente valerá a pena.
Existe algum motivo em especial que o leve a querer fazer isto?
Boa tarde,
Gostaria de saber qual a melhor forma de comparar créditos à habitação. Já consultei várias instituições e pensei que olhando para as TAE conseguia ter facilmente uma ideia. Acontece que não me parece assim tão óbvio. A Caja Duero oferece-me um spread de 0.33 e uma TAE de 2.341. No entanto tenho uma outra proposta cujo spread é 0.7 mas com uma TAE de 2.086. A única diferença é que o 1º é a 39 anos e o 2º a 40 anos. De resto, os valores pedidos e a LTV são os mesmos. Existe uma resposta óbvia olhando apenas para as TAE?
David, não pode ser a única diferença, senão os valores não davam tão diferentes
Tens que entrar em consideração com todos os custos do empréstimo (comissão de dossier e outras comissões bancárias, seguros, produtos que tem de se contratar para baixar o spread, etc).
Além disso, certifica-te que não estás a comparar TAEs diferentes: há a TAE e a TAER. Na primeira, nem todos os bancos incluÃam algumas destas despesas (mais notoriamente, os produtos adicionais). A indicação da TAER é obrigatória, actualmente.