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Mapa de prestações
O Pedro e o Blog disponibiliza mais uma ferramenta para facilitar as suas finanças pessoais. Depois da calculadora de amortizações e da calculadora de despesas, está agora disponÃvel o
Mapa de Juros
O mapa de juros é uma folha de cálculo (em Excel) que lhe permite verificar para o seu crédito:
- Quanto paga de juro em cada prestação
- Quanto capital amortiza em cada prestação
- Quanto irá pagar de juros no total do seu crédito
- Qual o impacto que a mudança das taxas de juro têm no seu crédito
A utilização é muito simples, basta preencher as células a vermelho e visualizar os resultados.
Espero que lhe seja útil. Qualquer dúvida ou sugestão, por favor contacte-me.
Olá Paula,
Acho que ao reduzir o prazo do empréstimo resolve o seu problema. Ou seja, se está a pagar um crédito por 285 prestações, mas entretanto vai amortizando, claro que ao chegar ao final do empréstimo já há prestações pagas (pois já as amortizou), por isso ficam negativos.
Experimente a mesma simulação mas no número de prestações em falta coloque 200.
Espero ter ajudado.
Paula, conhece a função Goal Seek do Excel? Tools->Goal Seek. Pode utilizá-la no seu caso, mas se tiver dificuldades diga-me.
Paulo Gomes, se as suas contas estiverem certas representa quase 80€ a menos de prestação, no meu caso
(Enganei-me no tópico)
Óla pedro , queria ver se me pode ajudar ? eu tenho credito de 105 mil euros ,fiz escritura a 30 de maio 2008 , euribor a 3meses e 0,7 de spread , foi revista a taxa em dezembro aplicaram já com spread 4,9. pelas tabelas que estive a ver não está correto !
Gostava que fize-se uma analise , se poder .
Boa Noite Pedro,
Antes de mais Parabéns pelo Blog, é Super útil. Encontrei-o porque ando à procura de uma fórmula para calcular o número de prestações que são necessárias para efectuar um pagamento sujeito juros e qual o valor em dÃvida após cada mensalidade.
O caso prático é que emprestei 1000eur, que retirei de um cartão de crédito, e o combinado é ser paga uma mensalidade de 40eur fixa, a TAEG do cartão é 27,51% anual. Utilizei o Mapa de Juros que disponibilizou e por tentativas o mais próximo que consegui chegar foi 37 meses com uma prestação de 40.38eur.
Poderá ser feito assim ou existe alguma outra fórmula?
Obrigada,
Cumprimentos
@Mónica,
Terás de utilizar a TAN e não a TAEG. Ao cálculo do valor que obtiver com a TAN terá de somar outras despesas que eventualmente possa incorrer devido às condições do cartão de crédito.
Boa noite
Os meus parabens pelo blog. Tenho pena de só agora ter conhecimento dele.
Gostaria de saber se existe algum mapa em execel que possa facilitar o controlo das prestações com créditos (habitação), que possibilite ajustar as variações da taxa de referência euribor. Um mapa com estas possibilitaria saber se o banco está a fazer as actualizações correctas ou não.
obrigado
ruas
Boa tarde,
estou com intenções de comprar a minha primeira casa, mas além de não perceber nada sobre crédito à habitação (txs juro, tx euribor, etc, etc), gostaria de saber se existe alguma maneira de saber se, por ex.º, se ficasse com uma prestação mensal entre 450 a 550 Eur/ mensal, qual o valor do empréstimo associado (que tem a ver com o valor da casa que se compra, certo ?).
Se me puder dar algumas luzes sobre estas minhas dúvidas, ficaria-lhe muito grata.
Atentamente,
Rute Fernandes
No site do Millenium mostram o mesmo para o meu empréstimo mas com a folha de cálculo deu para confirmar que estava correcto. Obrigado
Olá Pedro, parabéns pelo exelente serviço público prestado. gostava que me esclarecesse a seguinte dúvida: tenho 1 crédito habitação indexado á euribor a 3M, acontece que sempre que é actualizada a descida dos juros, o banco cobra mais de comições pela gestão de produtos financeiros que o banco bpi me obrigou a contratualizar para benificiar de spread mais reduzido.
EX:SET 2008-euribor?% + spread0.500%+comis.0.194%
DEZ 2008- “”" 3.293% + “”" 0.500% + “”"” 0.276%
MAR 2009- “”"”1.635% + “”"0.500% + “”"”0.407%
Isto é legal?
obrigado
@PedroCunha,
Mas essa situação estava prevista no contrato? E qual é o método de cálculo dessas comissões?
Rute, depende da quantia do empréstimo, dos juros e dos anos a amortizar.
Bom dia,
Notório trabalho neste site. Parabéns mais uma vez!
Apenas pretendo saber se, sendo que consta no contrato assinado, o banco pode cobrar Comissão de Gestão de Crédito mensalmente?
Ou existe algum diploma legal que não permita tal comissão?
Grato,
DBA
@DBA,
Sim, pode cobrar desde que conste do preçário.
Parabéns pelo blog. Preciso de uma ajuda para perceber o que se passa com o meu empréstimo à habitação. Estou na 66ª renda, TN 4,295%, spread 0,25%, valor em dÃvida 91.269,15€ a 40 anos. Dizem-me que, de juros pago 345€ e de amortização de capital o remanescente. A questão é que pensava que nos primeiros 5 anos o pagamento era basicamente juros e depois começaram a amortizar mais capital, mas o facto é que acho que estou a pagar muito de juros. Fiz a simulação com o seu mapa de prestação e os valores não batem certo. Ajude-me a perceber se está correcto da parte do banco.
Obrigado
Andreia… a mim a calculadora me da tambem esse valor uma prestaçao mensal de 437 e uma amortizaçao de 91; so a partir da 234 prestaçao (de aqui a 19 anos e medio) começas a pagar menos de juros que de amortizaçao. Com uma amortizaçao parcial de 1000 euros esta mudança aconteceria 3 meses antes. Com 5 mil amortizados antecipadamente, 8 meses antes e alem disso com juros totais de menos 5000 euros.
Olá Inês.
Obrigada pelo seu comentário, mas o valor de capital a amortizar com esta mensalidade dá-me +-116€ e o banco amortiza 92€.
Porque será?
Obrigada
Faz tu o cálculo no mapa; juros 4,545 (4,295+0,25). meses 414 (40×12-66) e o capital que falta para amortizar. A mim me dao esses valores que tu refires. 437 de prestaçao mensal (345 de juros e 91,38 de capital amortizado) correcto? e juros totais em falta de 89673,81!!!
…. Ja percebi o erro
. Tens que contabilizar que essa seria a primeira prestaçao, nao a 66!!!- o calculo se refere a os 414 meses que estao em falta nao aos 40 anos.
Se queres calcular desde o come̤o do credito os valores seriam de 100000 que pedistes ao banco, 480 meses e a taxa se nao tivese variado; assim si poderias considerar a presta̤ao 66, nas primeiras presta̤oes so amortizarias 73 euros Рos valores em divida nao sao com essas cifras-, por tanto acredito que ou eu estou em erro, ou amortizaste em alguma altura parcialmente.
Espero ter aclarado…
É a primeira vez que acesso, gostei do que o Pedro traz, se tivesse contactos a coisa de uns 6 meses com o site, teria sido útil para a disciplina de Matemática Financeira. Todavia ainda tenho para diante a macroeconomia e a administração financeira e orçamentária. Estou certo que o site me vai poder clarificar pontos importântes.
Com muito gosto
João das Mercês
Boa Tarde Sr. Pedro!!!
Quero desde já felicita-lo pelo excelente blog.
A minha questão é a seguinte:
Qual a taxa de juros que aconselha para um crédito habitação de 55000 € pagos em 5 anos?
@Filipe,
Como assim?
olá,
tenho um contrato de financiamento de veiculo, quero fazer revisao contratual na justica, preciso apresentar a planilha de calculo, para provar que o juro é excessivo e deve dimunuir, alguem tem um modelo/programa para isso, me ajuda Pedro???
dá jeito.. obg!
Devido às oscilações das taxas de juro, qual é a melhor altura que aconselha para comprar casa ?
Nesta altura do campeonato, rende mais comprar ou alugar ?
@Rute,
Teoricamente, as alturas de taxas de juro elevadas são melhores para comprar casa, na perspectiva em que os proprietários podem ter mais pressa em vender casa. Contudo, do ponto de vista de quem contrai o crédito os perÃodos de baixas taxas de juro é atractivo.
Adicionalmente a isto tudo, a verdade é que existem muitas casas para vender actualmente e os preços, de uma forma geral, ficaram mais acessÃveis.
MAPA de Juros! mais uma excelente ferramenta, neste excelente blog. Parabéns Pedro
Obrigado
Cumprimentos
Boa Tarde,
visto que a taxa euribor está em constante mudança queria, e visto que no meu emprestimo optei pela euribor a 6m, queria saber se é possivel neste ficheiro isso estar contemplado.
agora sei quanto vou pagar mas daqui a 6meses o ficheiro já nao me vai ajudar muito a perceber o total do valor em divida.
já agora tambem era util poder introduzir os valores dos seguros mensais.
Obrigada e Parabens
@Liliana,
parece-me que queres o mapa de juros avançado: http://www.pedropais.com/utilidades/mapa-de-prestacoes-avancado
Será?
Obrigada Paulo,
obrigada, nao tinha reparado nesse mapa, já o preenchi
Tenho um crédito à habitação no Santander, euribor a 6 meses, em Maio foi revista, e a prestação baixou quase 100,00 €, era para ser revista em Outubro para se reflectir em Novembro, e nem se quer mexeu nada na prestação.
Acho muito esquesito, quando a euribor a 6 Meses tem vindo a descer constatemente.
Será que me podia informar.
Rui Nobre
Muitos parabéns pelo seu blogue e pelo serviço valioso que presta ao seu semelhante. É de boas atitudes e bons espÃritos que o mundo precisa.
Paulo Alves
@Rui Nobre,
Mas não mudou nada ou mudou pouco?
@Paulo Alves,
Obrigado pelo incentivo, espero que continue a valer a pena passar por cá
Em resposta ao seu comentário #83, a prestação não teve nenhuma alteração, ou seja desde de Junho (revista em Maio) até à data de hoje que valor da prestação é sempre o mesmo. Deveria ter sido revista em Novembro????? Para se reflectir em Dezembro?????
@Rui Nobre,
Se o crédito é indexado à Euribor 6M e se foi revisto em Maio, então em Novembro deveria ter sido novamente revisto, para se aplicar a partir de Dezembro.
Que banco é?
Ola Pedro!!como podemos nós negociar com o banco a prestaçao fixa??Obrigada
@Marcia,
Está a falar de negociar o spread de um crédito de taxa fixa ou será outra a ideia?
Olá Pedro.
Vou-me servir da deixa da Márcia para tentar obter a ajuda que vim procurar ao seu site (já cá vim tirar algumas, aproveito para aplaudir a excelente iniciativa e dedicação).
Tenho um crédito à habitação com taxa fixa a 3 anos, com um spread de 0.5% e de juro a 4,5%. Dado que condição inicialmente acordada de poder rever o contrato a qualquer altura foi-me agora negada, informei-me de condições para transferência. A prestação baixará de imediato consideravelmente, mas ficarei com um spread de 1,2% a 1,5%.
Será esta uma boa opção a médio prazo? Compensará a liquidez imediata a subida do spread no futuro?
Pedia-lhe uma ajuda para a resolução deste dilema.
Mais uma vez, obrigada por todo o apoio.
@Mafalda,
Na minha opinião não é uma boa ideia, uma vez que é provável (apenas provável) que nos próximos anos a taxa suba e uma vez que nessa altura passará para crédito à taxa variável é-lhe conveniente ficar com um spread baixo.