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Prazo após amortização antecipada
Se quer saber em quanto tempo pode reduzir o seu crédito por efectuar amortizações antecipadas, então esta ferramenta é para si. De forma muito simples pode verificar a sua prestação mensal e simular o impacto de uma amortização (qualquer que seja o seu valor) na duração do seu crédito.
Se procura saber quanto pode poupar mensalmente por amortizar o seu crédito mensalmente, utilize a ferramente prestação após amortização antecipada.
| (e.g. 10000) | ||
| (e.g. 5.35%) | ||
| (e.g. 100) | ||
| (e.g. 500) |
| Prestações em falta após amortização | |
| Prestação mensal após amortização* | |
| Prestação mensal antes da amortização* |
*A prestação mensal pré e pós amortização não são iguais pois o número de meses é um número inteiro, originando diferenças de valor muito reduzido.
Instruções
A forma de utilização é a seguinte:
- Insira o montante actual em dívida (por exemplo 1000, que representa 1000 euros)
- Insira a taxa de juro contratada (por exemplo 5.35%)
- Insira o número de meses que terá para abater a sua dívida (por exemplo 100, que representa 100 meses)
- Insira o valor que pretende amortizar no crédito (por exemplo 500, que representa 500 euros)
- Pressione o botão “Calcular novo prazo”
De notar que esta calculadora está preparada para cálculos financeiros que respeitem as seguintes regras:
- As prestações mensais são constantes (a taxa pode ser fixa ou variável) e incluem juros e capital;
- No final do prazo não existe valor residual;
- O pagamento de cada prestação é efectuado no final de cada mês.
Espero que lhe seja útil. Qualquer dúvida deixe um comentário ou envie-me um e-mail.
Olá!
Obrigada pelas suas dicas!
Até agora tenho feito apenas amortização de capital, nunca de prazo. Haverá custos associados ao pedido de reduzir o prazo do crédito, para além dos que já existem quando se faz uma amortização?
Ana
Está simplesmente fantástico!!!!
É uma óptima ferramenta para podermos planear o montante a amortizar e controlar o efeito da amortização no nosso crédito.
Será possível passar essa informação para um ficheiro de Excel?
Mais uma vez os meus parabéns.
Jorge
Muito obrigado Pedro!
Era mesmo isto que eu precisava.
(Gostava de perceber a “mecânica” destes cálculos)
Olá Pedro
realmente isto é assombroso e eu sou um dependente do teu blog e do forum, mas gostava de te solicitar alguma informaçao e ajuda na forma de aproximação a este tipo de assunto junto dos bancos, tipo um guia, pois sabes que nao é fácil para os entendidos quanto mais para os leigos.
eles inventam tudo para nao facilitar, eu gostava de chegar ao balcão e dizer-lhes que pretendo amortizar x e reduzir o prazo do contrato, até aqui tudo bem e até lhes posso enviar uma carta escrita com aviso de recepção, mas para quem nao domina cálculo financeiro (há muito esquecido) chega la e baralha-se todo, pois tem a sua frente alguém acabado de sair da faculdade com estas noçoes fresquinhas que acaba por nos baralhar ainda mais e saimos sem resolver nada.
por isso se tu ou outros membros quiserem dar umas dicas da forma como se deve negociar com os “tubaroes” fico agradecido e de certeza que ajudaremos muito boa gente.
um grande obrigado!
Olá Pedro!
Excelente! como todo o blog…
Já agora qdo te referes a “As prestações mensais são fixas”, não são os créditos à habitação com tx indexada à Euribor, pois não? mas tb se pode aplicar a estes casos?
Paulo
Mais uma vez excelente Pedro!
Ja criei algo do genero para uso próprio num ficheiro excel. Infelizmente não tenho tempo para explorar mais e eventualmente disponibilizar online este tipo de ferramentas.
Talvez ficasse ainda mais interessante uma versão deste simulador mais avançada para utilizadores mais experientes com informação como o efeito da amortização avançada e redução do prazo, sobre:
- juros totais q ficam em dívida,
- captial+juros totais em dívida,
- diferença na componente da prestação que passa a ser amortizado em cada prestação e da parte que é juro (parte de capital vai aumentar, juro diminuir o que é óptimo),
- a forma como a amortização e redução do prazo torna a prestação proporcionalmente menos sujeitas a variações na taxa de juro,
- etc.
Caso alguem esteja interessado em discutir este assunto ou eventualmente partilhar alguns simuldores que tenham desnvolvido comentem ou enviem mail para mim jcnunes@gmail.com
É bom, aprende-se sempre mais qualquer coisa!
@Zé Carlos,
Sim, algumas dessas aplicações seriam muito úteis. Conforme a disponibilidade posso tentar ir fazendo algumas, mas vamos vendo. Se tiver algo que possa disponibilizar, melhor.
@Ana,
Não pode haver custos relativos a esta renegociação. Veja este tópico do fórum.
@Paulo Ferreira,
Já esclareci melhor essa questão no artigo. Os cálculos servem para empréstimos à taxa fixa ou variável, desde que não tenham muitas particularidades (e.g., valor residual no final do prazo).
Olá!!
Obrigada pelo esclarecimento, tinha ideia que havia sempre algumas comissões cobradas nestes casos.
Já agora, o que é mais rentável, amortizar diminuindo a prestação, ou amortizar diminuindo o tempo do empréstimo? Em que situação pagamos menos juros?
Obrigada,
Ana
Olá Pedro,
neste momento tenho um credito habitação nas seguintes condições:
empréstimo inicial: 89000 euros
capital em divida: 87840
prestções em falta : 455
valor mensal actual: 470 euros
taxa de juro: 5.898%
valor residual: 30%
Estou a pensar amortizar 15000 euros.
A minha questão é se será boa ideia amortizar este valor nas minhas condições actuais. E tendo em conta o meu valor residual se será melhor renegociar o crédito (sem valor residual) , visto eu querer liquidar todo o empréstimo o mais rápido o possivel, ou se devo manter as condições iniciais.
Obrigado.
@Filipe Alves,
Amortizar é sempre bom, desde que isso não prejudique o equilíbrio das suas finanças. Adicionalmente, sou a favor de que remova o valor residual quanto antes, pois é apenas uma forma de pagar ainda mais juros. Mas mais uma vez, veja bem se consegue comportar o aumento da prestação mensal, para não sofrer surpresas.
No caso de se amortizar todo o valor residual, a prestação tem tendência a subir?
@Fátima,
Mantendo-se tudo o resto constante, não. O motivo é que continuamos a amortizar mensalmente o mesmo capital (ou seja, o capital “total” menos o antigo valor residual) mas pagamos juros sobre apenas o valor que está em dívida.
Pedro,
em relação ao valor residual, qual será a melhor solução.
Renegociar primeiro o empréstimo sem valor residual, e de de seguida amortizar, ou amortizar directamente no valor residual.
Obrigado.
@Filipe,
Pessoalmente prefiro os créditos simplificados, isto é, sem valores residuais, uma vez que ao longo dos anos se apresentam bem mais baratos. Dessa forma, recomendo-lhe que amortize E que elimine o valor residual (nem que seja incorporando-o no esquema normal). Quanto à ordem, não me parece muito relevante, embora possa ter algumas vantagens de negociação após a amortização.
Contudo, deixe-me lembrar-lhe que deverá ter em conta os possíveis impactos na prestação, de forma a não ter surpresas.
@Manuel,
Não haverá para aí qualquer confusão em relação a essas taxas? É que um spread de 3% era uma coisa brutal e além disso, que TAEG e Taxa de Juro Efectiva são essas (nos créditos habitação é apresentada a TAE, não a TAEG).
Caro Pedro, obrigadíssimo.
A minha duvida é: estpu a pensar amortizar 20 000 Euros numa hipoteca de 134 000 Euros.~
Actualmente estou a pagar cerca de 834 Euros/mês.
As taxas de juro do meu empréstimo são (pedi ao banco estes dados):
Spread: 3%
Euribor 6 meses: 4.983%
TAEG: 7.983%
Taxa de juro efectiva: 5.322%
qual destes valores é que eu uso para entrar na taxa de juro, na sua aplicação
Ola bom dia Pedro.
Gostaria de saber se posso amortizar nos primeiros meses do credito habitação? No próprio banco onde fiz o credito dissera-me que não se ia notar muita diferença porque nos primeiros cinco anos estava só a pagar juros.
Olá!
Só tenho feito amortização de capital, nunca de prazo. Haverá custos associados ao pedido de reduzir o prazo do crédito, para além dos que já existem quando se faz uma amortização?
@Vitor,
A diferença pode não ser muito, mas vale a pena. Veja o artigo sobre quando não vale a pena amortizar.
@Nuno,
Não. A renegociação de créditos habitação não pode implicar a existência de custos adicionais. Veja o tópico Fim dos custos com renegociação de empréstimos.
Boa tarde a todos.
Queria começar por agradecer ao Pedro por este blog.
Depois de ler e analisar as minhas contas com alguns instrumentos do blog, decidi ir ao meu banco e pedir uma amortização assim como uma redução do prazo do empréstimo habitação assim como o multi-usos.
Para meu espanto a senhora diz-me que uma alteração no prazo dos empréstimos leva a um novo contracto alterando algumas condições nas amortizações.
A minha questão é se tenho mesmo de ter um novo contracto se quiser alterar o prazo???
Obrigado pela ajuda.
Possivelmente eles podem recusar-se a fazer a redução do prazo, mas seria um caso muito estranho…
Confesso que não sei se é legal, contudo.
Gostava de saber se todos os bancos praticam ou são obrigados a praticar a amortização de um crédito a habitação em que a repercussão é visivel nas prestações em falta e não no valor monetário da prestação.
Boa noite.
Embora já tenha visto esta pergunta feita no seu blog, não encontrei resposta.
Gostaria de saber se será mais vantajoso fazer amortização de capital ou de prazo.
Obrigado pela atenção.
Antes de mais, parabéns pelo seu blog.
Sugestão: após o cálculo do novo número de prestações (por amortização antecipada), que tal apresentar a “poupança total em euros” que cada um pode realizar. É obvio que podemos fazer as contas, mas assim o seu simulador seria ainda mais útil.
Por ventura, o mesmo se aplica ao simulador de cálculo de prestação após uma amortização antecipada…
Melhores cumprimentos,
@FFLima,
Excelente sugestão. Vou tentar incorporar essas melhorias logo que possível.
Abraços e obrigado.
[...] Já agora, para referência futura, quem estiver interessado em fazer este tipo de contas pode sempre usar esta ferramenta que permite calcular o prazo após amortização antecipada. [...]
valeu Pedro, Excelente este blog…é de grande valia as informaçoes que aqui estão.